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10月10日，招商银行在北京举行“金葵花”理财新闻发布会，同时在沈阳、南京、西安、天津、兰州、武汉六市举办 “金葵花”理财产品与服务推介会。该行副行长李浩在新闻发布会上表示，招商银行有信心将“金葵花”理财打造成继“一卡通”、“一网通”之后的又一知名金融品牌，努力为中资银行在与外资银行个人理财领域愈演愈烈的争夺战中赢得一席之地，为国内个人高端客户科学理财提供更多、更好的解决方案。 据了解，“金葵花”理财是招商银行适应个人客户日益增长的理财服务需求，面向高端客户提供的高品质、个性化综合理财服务，涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问服务等内容。近年来，随着个人财富的不断增长，个人理财已经成为商业银行在个人银行业务竞争中的新焦点。进入国内的外资银行明显加大了对个人金融领域的渗透，并且以其成熟的品牌和先进的管理服务体系抢占了部分高端客户市场。以科技创新和优质服务闻名的招商银行在这场争夺未来个人银行业务新制高点的战役中迅速做出了应对，此次在全国所有分支机构统一推出“金葵花”理财产品与服务，其目的就是在个人理财领域敢超外资银行，尽快提升中资银行对高端客户的服务水平。 据介绍，“一对一”理财顾问服务是招商银行“金葵花”理财的核心。每一个高端客户都能得到专职的客户经理服务，除了传统银行业务以外，客户经理可以为客户“量身定制”各种理财建议、理财产品组合，以及提供丰富的外汇、基金、证券专业投资资讯，还能够为客户进行中长期的专业理财规划。 符合条件的高端客户都能够得到一张“金葵花”贵宾卡，凭卡可以在招商银行全国任何网点享受贵宾待遇，包括免排队、享受贵宾室或专用窗口服务、汇款手续费减免、全国特约商户的优惠消费活动、24小时全国紧急支援服务等各种贵宾客户的专属增值服务。持有招商银行“金葵花”贵宾卡的客户，可以在该行全国国有网点享受到当地最高等级的服务，实现“一卡在手，全国漫游”，这在国内银行同业中为首创。 招商银行将“金葵花”理财产品按照融资类、投资类和居家类组合成为“易贷通”，“投资通”和“居家乐”三大套餐，基本上囊括了银行所有的个人业务。在每一类套餐之下又进行了细分，不管是投资炒股、贷款消费还是居家理财，具有不同需求的客户，总能找到适合的理财产品或者产品组合。将产品按照市场细分的原则进行重新整合包装，从产品营销向客户营销转变，是招商银行“金葵花”理财的一大特色。 招商银行强大的科技力量和优质高效的服务渠道将为“金葵花”理财提供有效保障。业内人士认为，此次招行力推的“金葵花”理财品牌，不仅产品与服务具有鲜明的特色，贴近高端客户个人理财需求，而且拥有强大的技术、人力支撑系统，这将为该行在国内个人理财争夺战中再次赢得先机。 背景资料之一 招商银行“金葵花”理财服务体系介绍 “金葵花”理财是招商银行向个人高端客户提供的高品质、个性化综合理财服务。作为一个开放性的服务体系，“金葵花”理财涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问服务等服务内容，其核心在于，对银行的产品、服务渠道等各种资源进行有效整合，通过客户经理向高端客户提供一对一的个性化服务。主要包括七个方面内容： “一对一”理财顾问 招商银行的每一个高端客户都能得到专职的客户经理服务。除了传统银行业务以外，客户经理可以为客户“量身定制”各种业务咨询、理财建议、理财产品组合以及提供丰富的外汇、基金、证券专业投资资讯，还能够为客户进行中长期的专业理财规划。 优越专属的理财空间 招商银行在全国各网点设有“金葵花”理财中心和贵宾室，成为贵宾客户的专属理财空间。在这里，客户经理提供各类咨询和相应资讯信息服务，现场办理柜台业务以及股票、外汇、基金、国债等投资业务。贵宾客户不但省却了排队等候的麻烦，而且个人隐私也得到良好保障。 特别享有的超值优惠 招商银行的“金葵花”贵宾客户还可享有各种专属的优惠增值服务，包括本地汇款免手续费，异地汇款、取现手续费减半等，赠送保险，全国特约商户的优惠消费活动，24小时全国紧急支援服务，贵宾专属活动及理财讲座，有奖积分等等。 一路相伴的全国漫游 招商银行的“金葵花”贵宾客户除了在当地可以享受上述优惠，在外地也能体会自己的尊贵：在异地网点能够享受当地最高等级优惠服务，异地应急取款、紧急挂失等紧急救援服务。需要强调的是，持有招商银行的“金葵花”贵宾卡，就可以在全国任何网点享受到当地最高等级的服务，实现“一卡在手，全国漫游”，这在国内银行同业中又一次领先。 精彩纷呈的理财套餐 招商银行的“金葵花”理财产品按照融资类、投资类和居家类组合为“易贷通”，“投资通”和“居家乐”三大套餐，基本上囊括了银行所有的个人业务。不管是投资炒股、贷款消费还是居家理财，客户的不同需求，都能找到适合的理财产品及产品的组合。将产品按照市场细分的原则进行重新整合包装，从单一产品营销向综合化营销转变，是招商银行“金葵花“理财的又一大进步。 丰富及时的理财资讯 “金葵花”贵宾客户还能享受招商银行提供的专业理财资讯服务。包括：专业的理财建议和每日由资深专家策划提供的股市、汇市、基金投资资讯，每月提供股市、汇市、基金投资分析报告，适时提供会员专刊和“金葵花”贵宾客户理财手册，提供汇市突发事件短信通知服务等等。 方便到家的服务渠道 招商银行功能强大的电话银行、自助银行、网上银行、手机银行、掌上银行、信息通知等电子银行网络能够突破时空，为“金葵花”贵宾客户提供24小时方便到家的全天候服务。 背景资料之二 招行金融创新再掀波澜 “金葵花”理财推出三大套餐 七年前的1995年，招商银行领中国银行业创新之先河，成功发行集本外币定活期于一身的“一卡通”，吹响了个人银行业改革创新的号角。短短的几年，“一卡通”发卡近2,100万张，创造了国内银行发卡增速最快的骄人业绩，为其他中小商业银行的发展起到了很好的启示作用。 七年后的今天，招商银行面对新老商业银行的步步紧逼，及时调整策略，再一次整合市场、产品、系统及营销、服务优势，全力争夺高端客户群。最近，招行“金葵花”理财推出的三大套餐就是这种战略思想的体现。 招商银行“金葵花”理财产品按照融资类、投资类和居家类分为“易贷通”、“投资通”和“居家乐”三大套餐。在基本囊括银行个人业务的同时，也突出了当前中国老百姓经济生活中“个性化理财”的热点。 “易贷通”是针对“金葵花”客户在个人住房、汽车、消费、求学或资金周转方面有贷款融资需求时，集合该行自助贷款、信用卡、按揭贷款等先进功能，配以出国留学、存款证明等服务项目，加强相关合作商家的优惠让利，为客户提供的一揽子套餐服务。 “投资通”是按照不同投资风险，为“金葵花”客户精心设计的投资产品服务组合，该套餐包括了证券、基金、外汇、国债等多种投资产品，客户可以足不出户，通过电话、网上、自助服务终端轻松操作。 “居家乐”则更加体现了招商银行对客户无微不至的服务。电话银行、网上银行、手机银行、掌上银行等电子银行服务渠道应有尽有，自助转账、遍布全国的特约商户消费服务、各类自助缴费服务、各种长话服务、网上转账汇款、一卡通全国酒店预订、保管箱、手机短信资讯/通知服务等，由于其服务内容的具体丰富，被招行客户经理们称为“十大爱心服务”。 将产品按照市场细分的原则进行重新整合包装，看似简单的重组，实际蕴含着质的变化，这意味着招商银行从此告别了卖方市场，走上了经营客户买方市场的划时代历程。 “一招鲜，吃遍天”。招商银行抢在外资银行大举进入中国之前，率先推出“金葵花”理财，这既是对其自身七年发展的总结和提高，也是对中国银行业金融创新的一次有力促进。 背景资料之三 招行“金葵花”理财 人性化服务四大特色 招商银行向来以敢于创新、善于创新而饮誉海内外，最近招行推出的“金葵花”理财就是招行的又一次大胆尝试。 招行“金葵花”理财锁定高端客户群，在人性化服务上作文章，概括起来，有这样四大特色： 专业的一对一理财顾问服务体系。这是“金葵花”理财服务的核心，每一个“金葵花”客户都能得到专职的客户经理服务。客户经理为客户“量身定制”理财建议，提供理财套餐以及丰富的外汇、基金、证券专业投资等资讯，还能够为客户进行中长期的专业理财规划。这种服务方式是建立在客户市场基础上及真正意义上的人性化服务，面对面的服务方式真正体现招行“因您而变”的服务理念。客户经理的绩效考核与其服务客户的质量紧密挂钩，迫使客户经理必须为客户提供最高效最超值的金融服务。这种服务方式最核心的困难在于客户经理的素质及银行现有体系改造上，招行在全国各分行建立个人理财中心，培养一批高级客户经理队伍，全力打造“一对一”客户经理服务体系。 具有鲜明特色的综合服务体系。“金葵花”理财是一个完整、丰富的服务体系。这个体系主要包括在七个方面：“一对一”的人性化理财顾问服务、优越专属的理财空间、及时丰富的投资理财资讯服务、特别享有的理财优惠、“SUNFLOWER金葵花贵宾卡”全国漫游服务、精彩纷呈的理财套餐和方便到家的电子银行理财服务。 强大的专家团队和资讯支援体系。这是招行在总行和各分行精心建立的一个后方支援中心，这些金融领域的专家为一线客户经理提供团队式的业务、营销、服务技巧等各方面支援，为客户经理队伍及重点客户市场提供高质量的金融咨询和理财建议，对于任何疑难问题以及体系间需要协调的问题迅速提供支持，并提出解决方案。 全国统一的标准化服务体系。招行严格按照ISO9000国际质量体系标准，在全国各招行网点执行整齐划一的标准化服务，即便“金葵花”贵宾客户身在外地，招行客户经理也将采取接力服务的方式，使客户享受当地最高等级优惠服务。需要强调的是，招行的贵宾客户在全国任何网点都能享受到当地最高等级的服务，这在国内银行同业中又是第一。 背景资料之四 招行欲借“金葵花”抢占个人理财制高点 在中国金融当局确定了利率市场化的方向之后，利率逐渐放开，而且经过连续8次降息后，银行的存贷利差已缩至很小，致使银行的公司业务增长潜力相对减弱，一直以公司业务为主的中资银行不得不寻找新的利润增长点。私人金融业务逐渐成为是商业银行重点发展的业务领域。 事实上，外资银行40%的利润来自于以个人理财业务为代表的中间业务服务收费，花旗银行更是高达70%。在过去几年里，美国的私人银行业务利润率一直高达35-40%，是银行最重要的利润来源，而个人理财业务一般是外资银行最重要的核心竞争力。 随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，个人资产激增，也对中资银行的个人金融服务提出了新的需求。中国社会调查事务所2001年在京津沪穗四城市的调查结果也证明了这一点：74%的人对个人理财服务感兴趣。目前国内的证券公司、基金公司、保险公司，都把理财业务当作一块诱人的蛋糕，纷纷将其作为最主要的业务之一展开激烈争夺。而作为最具综合性的金融机构，银行更是不甘落后。 加入WTO之后，个人理财业务领域正成为中外银行竞争的焦点所在。外资银行进入中国后，由于网点少，运作成本高等原因，将目标客户锁定在高端客户，充分发挥其在个人理财领域已有的品牌与运作优势，不遗余力抢占个人理财市场。在北京、上海、深圳、广州等中国对外资银行业开放的一线城市，外资银行纷纷推出针对高端私人客户的个人理财服务，如汇丰银行和东亚银行在2002年9月先后推出了“卓越理财中心”和“显卓个人理财中心”，目标直指中资银行的那些“黄金客户”。 在这样的背景下，中资银行也不敢怠慢，纷纷推出自己的个人理财业务。中信实业银行在2000年就注册了个人理财业务品牌“理财宝”，农业银行在杭州等分行推出贵宾卡等措施，工商银行、浦发银行、中国银行等银行也都相继推出了其VIP计划，而建设银行则在京沪等10城市建立个人理财中心。虽然有媒体批评国内银行搞个人理财只是玩概念，但中资银行的反应起码表明它们不愿坐以待毙。 招商银行可谓是中资银行快速反应的代表之一。这家总部设在深圳的银行一直是国内运营效率最高的银行之一，“一卡通”卡均存款余额一直居于国内银行首位，拥有一大批国内高学历、高收入的年轻白领和金领客户群体。招商银行在近年的扩张当中，一直专注于在中国最发达的东部沿海地区和中西部经济中心城市增设经营网点，意在打造精品银行。某种意义上来说，外资银行紧盯高端客户的市场战略，对招商银行的威胁最大。 这也正是招商银行最近推出的“金葵花”个人理财品牌及其服务体系意在应对外资银行挑战的原因所在。 早在1996年，招商银行就开始在个人银行业务上投入大量资源。在“一卡通”推出后，即在该卡上开发了十多类中间服务项目，涵盖几十种业务品种。1998年，招行在“一卡通”的基础上推出“一网通”网络银行服务，相继开通了网上个人银行大众版和专业版、手机银行、掌上银行等业务。在“一卡通”的平台上，招行先后推出全国通存通兑、商户消费、代发代扣、自助缴费、银证通、银基通、自助贷款、个人外汇实盘买卖等近30项业务和功能。这些业务后来都成为招行推出“金葵花”产品体系的有机组成部分。` 确如一些业内人士所言，在国内仍然实行金融分业经营的基本政策之下，国内银行的个人理财业务并不能真正做到代客理财，离客户对个人理财的要求还有一定距离。但招行在这样的前提下，还是建立起“金葵花”这一庞大全面的产品服务功能体系，将所有能做的力争做到最全最好，并且为将来政策解冻预留下接口。这一战略性举措意在抢占个人理财业务的制高点。 本次招商银行“金葵花”理财品牌及相应服务体系的推出，将对国内个人金融服务的整体水平起到重大的推动作用。可以预见，“金葵花”因其服务方式的特色，以及服务体系的完整性，必将掀开国内个人理财服务的新篇章。
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