人类自进入商品社会以来,就与“钱”和银行(钱庄)结下不解之缘。
我们今天发展社会主义市场经济,更离不开钱和银行。小的方面来讲,一个人如果正打算买车购房,偏偏自有资金另有他用,或有所短缺,总之是有一个资金缺口,这时会想到借贷。找谁借贷呢?亲戚、朋友,然后就会想到银行。大的方面而言,国防建设、西部大开发、三峡工程,数以千亿计的资金从何而来?国家财政是一个方面,项目收益是一个方面;然后资金来源的另一个重要构成,就是向银行借贷。银行在国民经济生活中扮演着越来越重要的角色,发挥着不可替代的作用。
那么,银行的钱是谁的呢?不明就里的人会说:是国家的。这种认识确实曾经误导过不少企业,以致不讲诚信,借贷不还、逃废债务甚至赖账的事时有发生。一些企业和个人躲账赖账是银行不良资产形成的重要原因。
事实上,银行的钱是以社会信用为基础,将社会、企业和民众手中闲置的钱集中组织起来,然后又以信用为基础,将其投放于社会的各个领域,满足个人、企业和整个社会的资金需求。具体地说,银行的钱除自有资本金(如果是国有商业银行,则资本金是国家的;如果是股份制银行,则资本金是股东的,按巴塞尔协议,银行资本充足率应在8%以上)之外,主要来源于城乡居民个人储蓄、各类企事业单位(包括私营、集体、股份、国有企业和行政事业单位)存款以及其他存款。所以通俗地讲,银行的钱既不能说是国家的,也不能纯然说是你的、我的或某某人的。我们知道,素以崇尚节俭和留有余地著称的中国人,有余钱时总是喜欢存在银行。据报道,截止到今年2月,全国城乡居民存款余额已达10万亿元。到2002年末,贵州金融机构各项存款余额达到1553亿元,其中城乡居民储蓄存款余额为759．05亿元,占全省各项存款的半壁河山,而私营、股份、集体企业的存款又占剩余存款部分的一大半。银行里真正属于国家的钱,比例并不大。而且,即便是国家的钱,也不该“不用白不用,不拿白不拿”吧。
如上所述,银行经营以信用为基础、为前提。这种信用,当然是双方面的,你将钱存入银行,存多存少、存长存短,由你自己决定,银行不会干预。只要是你的钱,什么时候想取都行,银行就是你的保险柜,存取自如。试想,假如一旦银行丧失了信用,你要取钱时却取不到,你还会将钱存入银行吗?另一方面,你如果在银行贷了款,就该讲信用,到期归还天经地义。如果贷款者人人赖账,银行又拿什么来归还存款人的钱,又如何能够再继续经营下去。应运而生的担保和抵押,成为银行确保贷款回收不得已而为之的办法,说起来真是人类社会文明发展史上的一大悲哀。
这绝非危言耸听。一旦发生信用危机,当诚信不被看重,溺水之忧、覆舟之险、决堤之患便可能会如影随形,接踵而至。可见,人人都高举诚信的大旗,营造诚信社会,显得多么重要。
|
-- 给编辑写信