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| 金融高层聚首哈尔滨 为老基地不良资产找出路(图) |
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| NEWS.SOHU.COM 2004年01月09日11:43 黑龙江日报 |
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中国工同银行黑龙江省分行行长 朱立飞黑龙江省银监局局长 臧景范中国人民银行沈阳分行行长 宋兴国 金融是现代经济的核心，国有商业银行是我国金融业的主体。随着我国加入WTO后金融业的对外开放，国有商业银行不良贷款问题成为全社会关注的焦点。2002年初，我国金融机构不良贷款额为3.2万亿元，其中四大国有商业银行不良贷款就占1.8万亿元。国有商业银行的巨额不良贷款，不仅是横亘在商业银行改革路上的最大障碍，更是全社会的沉重包袱
中国工商银行黑龙江省分行行长朱立飞
清收工作须化解四大难点
振兴东北老工业基地必须加快其区域内商业银行不良资产的处置。而开展不良资产清收工作有四个难点：一难是国有企业清收难；二难是政策性贷款清收难；三难是改制企业清收难；四难是胜诉案件执行难。
2000年，为处置不良资产，化解金融风险，国家进行了第一次剥离不良贷款和债转股工作。按照国家剥离政策，工商银行省分行符合第一次剥离条件的不良贷款359亿元，由于总量有所控制，工商银行省分行第一次剥离173亿元（含债转股），应剥未剥不良贷款还有186亿元没有剥离出去。政府应根据实际情况，抓住东北振兴机遇，积极争取国家二次剥离或债转股政策，减轻国有大中型企业负担。
积极参与企业改制，银企互助互惠。牡丹江桦林橡胶股份公司改制前，在该行有6.2亿元贷款，全部为不良贷款，欠息9000万元。自2002年下半年以来，该行先后6次与牡丹江市政府进行协商，2次与新加坡佳通集团谈判，8次修改重组方案，最终促成了企业重组。由新加坡佳通集团承担银行部分债权，通过还款免息政策免去企业3000万元利息，搞活了企业，安置了职工，政府、企业及银行多方满意。
用好还款免息政策，此举也可使银企共同减负。2002年以来，总行共批准省行还款免息项目554个，协议还款13.3亿元，申请免息8.6亿元，已实际入账5.3亿元。
商业银行根据国家有关政策发放的大量政策性贷款，或被企业作为铺底资金占用，或被潜亏挂账挤占，或被巨额亏损吃掉，已经无法收回。以工商银行省分行为例，现有1314户企业有政策性贷款，总额为176亿元，欠息61亿元，已形成损失81.7亿元。大量政策性贷款死滞，无论对企业还是对银行都有很大影响，政府应积极向国家争取有关政策，由国家出资核销这部分政策性贷款，卸掉企业和银行包袱。
积极开展银政合作，打捆处置风险贷款也是解决不良贷款的一个途径。目前，工商银行总行与辽宁、天津等省市政府合作处置不良贷款的试点工作已经展开。这种处置办法既能够快速降低银行不良资产，又可盘活一部分资产存量。
依法清收不良贷款是解决不良资产问题的重要措施。银行坚持依法清收必须解决胜诉容易执行难的问题，一些部门应该站在解决不良资产问题有利于经济发展的高度，帮助银行做好依法清收工作，营造公正的执法环境，通过典型案例，彻底解决胜诉案件执行难的问题。
黑龙江省银监局局长臧景范
处理不良贷款须用超常手段
对银行经营性原因造成的不良贷款，本着新老分开、分类处置的原则，用创新的政策与办法加快清理处置。按照审慎经营与审慎监管的原则，改进呆账准备金计提及呆账核销政策，加大呆账核销力度。国家对事实损失的贷款，应允许银行灵活处置包括自主核销，加速消化。但要特别注意损失责任的认定，严防道德风险。各总行在呆账准备金计提及呆账核销政策上，应考虑东北不良贷款的实际情况及风险程度，予以倾斜。
充分运用中央“允许商业银行进一步采取灵活措施处置不良资产”的政策，拓宽不良贷款处置渠道，遵循市场规律处置国有不良资产。国家应允许各总行委托资产管理公司代为处置，国家和总行补贴一定的费用；也可比照资产管理公司的处置手段，放宽不良贷款和抵贷资产处置的政策限制，允许国有商业银行通过转让、打折出售、打包处理、租赁、招标、拍卖等方式直接处置不良资产。要充分发挥市场作用，利用中央“鼓励外资以并购、参股等多种形式参与国企改制和不良贷款处置”的政策，吸引民资和外资参与资产处置。有条件的行还可以引入国外风险投资公司的合作机制，加速资产处置进度，推进企业改制。
应充分运用中央“允许商业银行自主减免贷款企业表外欠息”的政策，建立以银行为主的债务重组机制，赋予商业银行减息、免息、债务延期、债务折扣和债转股方面的权利。银行应支持列入国家企业兼并破产计划的企业，实施政策性破产，以法定程序清偿与核销部分债务。对于符合债转股的拟改制企业，建议突破政策限制，允许在充分论证的前提下，继续实施债转股，并落实银行债转股的管理权。通过适当的增量投放，盘活存量或采取全额或部分免息的方式，逐步盘活老贷款。
探索运用资本市场手段处置不良贷款。一是实行不良资产证券化，把缺乏流动性、但具有预期未来稳定现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券。二是选择发展前景较好的企业，发行特种企业债券，将部分不良贷款转化为企业债券。三是借鉴南方部分城市商业银行的成功经验，允许地方发行政府债券，置换不良贷款。黑龙江省齐齐哈尔市商业银行已经率先走出一步。
中国人民银行沈阳分行行长宋兴国
无信用东北即无东北振兴
金融在市场经济中对资源配置发挥着重要作用。一方面，金融机构通过对信贷资金投量和投向的选择，可以促进产业结构的调整和发展，金融配置资源的效率很大程度上影响着整个经济调整和发展的效率。另一方面，经济的低效率反过来制约金融的发展，造成金融的低效率和低效益。这种作用和影响是东北三省金融机构不良贷款率较高、企业贷款难和金融机构发放贷款难问题并存的一个症结。
过去20年东北三省金融机构积累了大量的不良贷款，其中有相当部分是政策性因素造成的。这部分不良贷款是金融机构为东北三省经济发展和社会稳定付出的改革成本。
建设“信用东北”既是振兴老工业基地的当务之急，又是长远大计。社会信用是市场经济健康发展的必要条件，没有良好的政府信用、企业信用和个人信用就会失去振兴老工业基地的基础条件。企业和个人信用程度如何，直接制约和决定着金融机构和投资者提供信用服务的数量和种类。从东北三省情况看，信用环境差是一个制约金融部门和投资者支持经济发展的重要障碍。突出的问题在于企业逃废银行债务行为较多，严重影响和威胁金融资产的安全，挫伤了金融机构信贷投放的积极性。
进一步提高政府和各商业银行之间的协同工作力度，及时沟通，实现信息共享，保护振兴老工业基地战略实施过程中银行资产的安全；司法部门要加大在银企债务纠纷中执行力度，打击企业逃废银行债务行为，营造东北三省良好的信用环境。
在经济结构、经济运行特点以及现存的诸多矛盾等问题上，东北三省具有相似性，东北老工业基地的振兴和发展涉及到东北整个区域经济的协调发展。振兴东北老工业基地，要从全国、东北亚乃至全世界的市场形势和经济发展趋势出发，紧密围绕东北三省的比较优势来确定产业发展重点，不能再走“大而全”、“小而全”的老路，不能盲目追求自成体系，各自为战，否则势必会造成新一轮的重复建设和资源浪费。三省的相关产业部门和企业应进一步密切合作，推进企业集团化改造和上下游企业联合，形成产业集聚效应。
（黑龙江日报）
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