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央行提高存贷款利率


NEWS.SOHU.COM  2004年11月02日17:26  来源:四川新闻网-乐山日报
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  四川新闻网-乐山日报讯

  经国务院同意,中国人民银行已从10月29日起上调人民币基准利率,这是自1995年7月以来,央行首次上调存贷款利率,并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。

  基准利率上调0.27个百分点

  一年期贷款利率上调0.27个百分点,由现行5.31%上调到5.58%,其他各档次贷款利率也作了相应调整,中长期贷款利率上调幅度大于短期;一年期存款利率上调0.27个百分点,由现行1.98%上调到2.25%,中长期存款利率上调幅度大于短期;人民银行对金融机构再贷款基准利率、再贴现利率、金融机构准备金存款利率保持不变。但是,基准率上调0.27个百分点后,对我市的一些低收入者没有太大的触动,但对于一些信贷较大的企业,将会是一笔不小的费用,直接增加其企业成本。

  放宽贷款利率浮动区间

  商业银行的贷款利率原则上不再设定上限,贷款利率下浮幅度不变,下限仍为基准利率的0.9倍。考虑到城乡信用社的金融竞争环境尚不完善,在一段时间内,人民银行对其贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。以调整后的一年期贷款基准利率(5.58%)为例,商业银行可以在5.02%以上的区间内自主确定贷款利率,而城乡信用社可以在5.02%-12.83%的区间内自主确定贷款利率。允许存款利率下浮,金融机构对其吸收的人民币存款利率,可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动,存款率不能上浮。金融机构不再根据企业规模和所有制性质,而是根据企业的信誉、风险等因素确定合理的贷款利率,逐步形成了按照贷款风险成本差别定价的格局。随着金融机构贷款利率管理体制趋于完善,定价能力不断提高,金融机构风险管理制度逐步建立,不再对贷款利率设定上限可以使金融机构更好地根据贷款风险确定利率水平,进一步支持中小企业发展,缓解就业压力。可以说,放宽利率浮动区间,给各商业银行以更大的自主权,对进一步拓宽我市各商业银行的业务给予更大的发展空间。同时,也要防止盲目抬高贷款利率,抑制高利贷行为,维护我市经济和金融运行的稳定。

  首次允许存款利率下浮

  央行公布的加息决定中,还有一项值得储户关注。央行允许存款利率下浮,这在以前是没有过的。今后所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率,可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。这样一来,银行存款理论上可能出现零利率。允许金融机构下浮存款利率是进一步推进利率市场化改革的重要步骤,对于完善我国中央银行调控机制、金融机构改革和资本市场发展具有重要意义。

  本次利率调整,有利于增加居民利息收入。而且,中长期存款利率上调幅度大于短期,有利于保障居民的中长期储蓄存款利息收益。而个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅。这样做既有利于房地产业的供求平衡和健康发展,又能适当照顾贷款购房者的切身利益。

  (实习记者)



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