四川在线四川农村日报消息从10月29日起,中国人民银行上调了金融机构存贷款基准利率。对普通百姓而言,升息后面临的首要问题就是尽快享受新的存款利率,获得“最大化利润”———
从10月29日起,中国人民银行上调了金融机构存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存款基准利率由现行的1.98%提高到2.25%,其他各档次存款利率也相应调整。面对利率调整的形势,专家指出:加息后应对个人储蓄作出适当调整,避免收益受损。
利息增加了多少
假如储户将1万元存1年,加息前年利率为1.98%,一年下来得利息198元,去掉20%的利息所得税为158.4元。加息后年利率为2.25%,一年利息为225元,去掉利息税为180元。这样,储户在加息后比加息前可多得利息21.6元。
依此类推,1万元6个月定期存款,6个月下来可多得利息7.2元;1万元2年期存款,2年下来多得利息72元;1万元3年期,3年下来多得利息172.8元;1万元5年期,5年下来多得利息324元。
储户只要用实际存款额度乘以不同年期的多得利息数额,就可以计算出自己究竟可以多得多少利息。比如,加息后将20万元存5年,5年下来可多得利息6480元。
从央行公布的定期存款利率调整表可以看出,中长期上调幅度大于短期。若家庭有稳定的收入,且预期没有大额支出,可尽量选择长期存款。
啥时转存才划算
现在,有不少人选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。但是,据储蓄条例规定,提前支取日前已发生的存期,无论长短都是按活期计付利息的。那么,到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢?
理财师对此提醒说,按“存入天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷调整后利率-活期利率”的公式来计算,1年期存款在64天内、2年期存款在164天内、3年期存款在309天内、5年期存款在506天内提前支取,转存同期限定期存款是合算的。另外,储户在决策前,应兼顾考虑定期存款的收益性和流动性,并根据自己对未来利率政策的判断,合理选择是否办理转存。
“台阶法”两全其美
对于可支配现金,理财师建议可采取“台阶法”存储。所谓“台阶法”,就是将存款拆分,进行不同期限、不同金额的存储。当存款利率继续上调时,就可以通过及时调整,获得利息的最大化。
比如,面对3万元现金,可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄。一年后,再用到期的1万元,开设一个三年期的存单。以此类推,三年后持有的存单将全部为三年期,只是到期年限不同,依次相差一年。或者采用三分存储法,将其分存成5000元、10000元、15000元的三张定期存单。每张存额呈梯形状,以适应急需时不同的数额。田俊荣
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