周小姐准备明年赴英国留学，为了凑足学费，打算通过住房抵贷款的方式，办理贷款。询问了杭州的数家商业银行，得到的结果是，办理住房抵必须提供两套住房证明。周小姐的留学梦顿时跌入了停滞状态。
最高人民法院的一份司法解释，已迅速波及杭州各家商业银行，住房抵类贷款正在收紧“钱袋”。
司法解释促银行收缩
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣、冻结财产的规定》明年1月1日起开始执行。其中第六条引起了杭州银行界的普遍关注：“被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”这就意味着，如果贷款人用唯一的一套住房办了抵贷款，以后万一没法还债，法院、银行对这套住房将没有处置权，既不能进行拍卖，也不能强行把住户赶走。
据一家股份制商业银行的工作人员透露，最高法院的相关司法解释出台后，监管部门也作了相应的风险提示。但是，“事实上，很多银行已经开始这么做了。”这位工作人员说，“以前只要一套房子作抵，现在对公务员、教师等优质客户，也要求有两套房子同时抵，这是银行为回避风险的办法。”
此前，不少银行曾碰到贷款人无法还贷，法院判决后，银行遭遇执行难的问题。一些银行的工作人员为了催收10万元的贷款，花了近大半年的时间。类似的情况几乎每个银行都碰到过，有些银行到最后还不一定能把钱收回来。这些都促使银行在办理住房抵贷款时，态度较为谨慎。据了解，为了解决这一矛盾，台州一信用社还尝试建廉租房，提供给无法还贷的住房抵贷款者，以便银行在处理抵房产时，减少纠纷。
留学、经营性贷款受影响个人住房抵贷款的抵物门槛提高后，直接受影响的将是留学贷款、经营性贷款等。尤其是经营性贷款。眼下，一些中小私营企业，往往会以住房抵贷款来获得企业的短期流动资金，银行采取这一措施之后，对中小私营企业将是一个冲击。
对于按揭购房、二手房贷款等需提供房屋抵的常规房贷，基本没有影响。“除了一些银行本身对上世纪90年代以前二手房贷有所规定外，一些常规房贷由于市民信用度较高，市场充分竞争等因素，银行一般不会采取限制措施。”银行的工作人员说。
此外，市民提供两套房产抵后，能获得最高贷款额度的标准，各家银行不太相同，如有两套房产，一套的评估价是50万元，另一套是60万元，一些银行最高只能贷30万元，而另一些银行则以评估价较高的为标准。
抵父母子女房产有讲究银行采取个人住房抵贷款须提供两套住房措施后，一些银行还会严格判断两套住房是否是在家庭成员之内。用父母的房子充当第二套抵房，现在银行一般不会接受。同时，一些家长将自己的房产权归为子女名下，也将在房产抵时遇到一些麻烦。“在某些条件下，未成年人的房产不能作为家庭第二套房抵。”浦发银行的工作人员表示。据介绍，一些银行曾为此做过法律咨询，结果是监护人动用被监护人的资产时有几个例外，如该资产用于监护人；动用资产对监护人有利等。一般情况下，银行会对此有较明确的界定。
(记者朱聚强 杭州日报)
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