新华网哈尔滨3月7日电（记者王建威、程子龙）一边是银行严格的信贷管理，一边是中小企业贷款的巨大风险，银行机构不得不于“高压线”与“钢丝绳”之间谨慎地游走。黑龙江银监局的调查报告显示，信贷约束强、风险高使银行对中小企业的“惧贷”在所难免。

　　随着风险管理的加强，各行普遍建立了严格的贷款责任追究制度，信贷人员不同程度地存在“惧贷”心理，怕触“高压线”，对私营企业贷款，信贷员压力更大。黑龙江银监局统计信息处处长刘晓辉说，“省建行2004年新增贷款不良率不能超过0.07％，实行纯新发放贷款质量问题引咎辞职制度，一些基层行责、权、利不配套，基层行和信贷部门认为‘不贷款没责任，贷款没好处，出问题受追究’，放贷积极性明显降低。”“与大企业相比，中小企业贷款具有‘户数多金额少，风险高信用低，成本高效益低’的劣势，所以银行普遍单纯追求低风险高效益，信贷战略上倾向于大企业”，刘晓辉说，“商业银行对中小企业发放小额贷款程序、手续和利率等与大企业大额贷款基本相同，因此单位成本费用相对较高，同时由于企业财务信息不完整、不真实，银行进行贷前调查和贷后管理需要耗费更多的时间和人力。”据测算，银行对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业贷款的5倍左右，而且中小企业存量贷款风险偏高，不良资产难以转化。黑龙江银监局调查显示，在中国工商银行黑龙江省分行、中国银行黑龙江省分行、哈尔滨市商业银行、交通银行哈尔滨分行、招商银行黑龙江省分行五家银行机构中，中小企业综合不良贷款比率为56.9％，超出五行平均不良贷款比率26.6个百分点。刘晓辉说，“银行在自身经营比较艰难的情况下，以追求规模效益目标，经营战略上自然倾向于大企业。各总行集中有限的资金优先支持优良客户、大型客户、发达地区，而对中小企业、欠发达地区、县域以下地区热情不高，造成了银行与中小企业间供求关系的失衡。”