17日上午，省直住房公积金管理分中心工作人员将几份已审核通过的《委托贷款通知书》送至银行时，却发现贷款户的信息以及资料无法输入银行系统。当中心工作人员询问银行方面时，得到的回答是，当天个人住房公积金各档次贷款利率已调高0.18%，“系统暂时无法登录”。
随后，记者从各家银行了解到，当天各家银行房款业务同时暂停，而具体贷款利率水平和成数还要等总行通知，相关规定正在紧急研究中。据了解，此次房贷“加息”最大的特点就是央行明确将住房贷款利率的上浮权交到了各家商业银行手中。
房贷新政骤降省城
在毫无“征兆”的情况下，央行突然宣布实施房贷“新政”：从2005年3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策，通过银行贷款买房的消费者贷款利率从即日起上浮0.2个百分点。
记者从有关部门拿到的银发（2005）61号央行文件（以下简称61号文件）显示，此次主要对个人商业贷款和公积金贷款的利率以及首付款比例进行了调整。
根据央行规定，现行住房贷款优惠利率从昨天起回归同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍即5.51%，比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。
对房地产价格上涨过快城市或地区，61号文件规定，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。
接到央行文件后，建行合肥三孝口支行行长易丰立即要求该行昨天暂停所有房贷对外放款业务，易丰表示，由于目前相关政策尚不明朗，采取此措施也是迫不得已，对何时恢复业务，“现在还不好说，只有等等看”。
几乎与此同时，省城各主要商业银行网点均在昨天停办了房贷对外放款业务，尽管银行方面均表示昨天开始执行新利率，但如果市民想按新利率去银行贷款买房，“那也很可能要等到下个礼拜了”。
月供还得多掏钱
央行的房贷“新政”不仅让商业银行极度敏感，也牵动着每一位通过银行贷款买房的消费者，市民最关心的是，“新政”实施后，自己贷款买房会多掏多少钱。
业内人士提供了一个简单的比较方法。去年10月央行加息27个点，如果以下限来计算的话，这次住房贷款利率上浮为20个点。因此，对每月还款额的影响小于上次加息。记者通过合肥市商业银行的计算机系统看到，一笔期限为20年的20万元贷款，在等额本息还款方式下，如果按之前5.31%的利率计算，每月需归还贷款本息1354.4元，如果按现在5.51%的利率计算，则需归还贷款本息约为1377元，月供额新增不到23元。
但有银行专业人士指出，房贷“加息”前后采取不同还款方式，所支付的利息就会有不小的差距。以2004年10月29日贷款16万元、贷款期限15年为例，如果选取等额本息方式还款，此次提息前每月需还款约1291元，提息后每月需还款约1308元，每月多支付约17元。若采取等额本金方式还款，15年下来利息累计由64999元变为67447元，总共只多出2400多元。但加息后选取等额本息方式还款，累计要支付利息75472.89元，要比加息前采取等额本金方式，多还利息10473元。“因此，加息后市民增加的负担多少取决于还贷方式。”
总的来看，此次房贷“加息”不会对贷款买房者构成太大的负担。省工行住房金融业务部总经理李梦琳认为，中央政府一直很关心百姓的生活质量问题，此次房贷政策的调整主要目的是要抑制房地产过快增长和过度的投机行为，但同时考虑到了普通百姓的生活负担能力，因此，央行此次只是取消了以前的贷款优惠，而不是真正意义上的提高利率。
公积金贷款欲微调
有关人士认为，央行上调利率，将可能促使新的住房公积金贷款政策的早日出台。
据记者从省直住房公积金管理分中心获得的信息显示，该分中心此前已向合肥市住房公积金管委会递交申请，希望能将贷款额度由目前20万提高到25万至30万元，贷款年限由目前20年延长至25年。
据了解，此次利率上调中，各档次个人住房公积金贷款利率目前已上调0.18个百分点。其中，5年（含）以下贷款由现行年利率3.78％调整为3.96％；5年以上贷款由现行年利率4.23％调整为4.41％。不过，其上调幅度仍低于商业贷款利率的上调幅度。
据了解，截至2月28日，今年前两月申请省直住房公积金贷款的已新增383户，较前期有明显增加。不过，专家也表示，受现有公积金贷款额度的影响，不少贷款户只得同时采取商业贷款加公积金贷款模式，而由于年限的原因，个别市民甚至干脆不考虑公积金贷款。
对此，省直住房公积金管理分中心岳皖宁主任认为，由于公积金管理中心是一个非营利为目的的单位，随着利率上调的新政策出台，必然要考虑如何尽量减轻工薪阶层的经济负担。据了解，该中心目前正在争取获得主管部门的支持，从而适时出台新的住房公积金贷款政策，切实解决职工购房困难。
商业银行商讨对策
昨天上午，刚刚收到央行传来的61号文件之后，合肥市商业银行行长随即召集相关部门主要负责人开了一上午的“碰头会”，商讨此次房贷“加息”后该行所要采取的措施。
合肥商行市场部总经理张圣华告诉记者，经过研究和讨论，该行已经初步制订出一套个人房贷新办法，只是“现在还不是公布实施的最佳时机”，但张透露，今后该行可能实行利率水平与贷款首付成数相挂钩的办法，也就是说，百姓贷款首付的比例越高，该行所提供的贷款利率就会越低，“因为这样会降低银行风险”，至于何时对“下限利率”上浮还没有具体时间表。
建行合肥三孝口支行行长易丰认为，央行明确将住房贷款利率的上浮权交到了各家商业银行手中，因此，各大商业银行今后贷款的利率可能都不一样。按照易丰的猜测，今后建行很可能按照不同客户的资信程度来决定不同的贷款利率，评判资信程度的因素有年龄、性别、收入、学历、首付款比例等等，比如说月收入5000元和月收入3000元的贷款者所享受该行的贷款利率都是不一样的。
省工行住房金融业务部总经理李梦琳透露，工行目前执行的是央行“下限利率”，今后工行利率的调整在严格执行央行规定的前提下，还将考虑安徽百姓的实际负担能力，根据市场情况，只要能被3除尽的利率工行都有可能实行。
但有银行界资深人士认为，即使目前商业银行都有很大的利率上浮权，但由于市场竞争激烈，银行所推出的利率标准都会回归到相同的水平线上，因为哪家银行把自己的贷款利率定的过高，在降低了信贷风险的同时，也会带来失去一部分市场的风险，因此，“银行最终采取的利率水平都会出现同质化倾向”。
提前还贷未必划算
继去年10月份央行加息之后，赶在今年元旦前，省城众多市民纷纷赶赴各大商业银行营业网点办理提前还贷手续，银行主要营业网点的资金回流量剧增。那么，昨天的房贷“加息”也会让这一场景重演吗？
据了解，虽然房贷“新政”生效日在3月17日，但是，此前已与商业银行签订了房贷合同并获放款的市民不必过分着急，对于这部分市民，新政策将从明年1月1日以后才会生效。
张圣华分析认为，和去年一样，年底的时候市民收入相对增加，而且从明年元旦起对存量客户实行房贷“加息”，虽然此次房贷利率调整幅度不大，却仍然会刺激提前还贷，出现提前还贷的可能性非常大。
不过银行专业人士同时提醒说，提前还贷并不一定合算，购房人还须谨慎。据了解，目前部分商业银行对于提前还贷的借款人收取一定的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。目前省城各家银行收取提前还贷违约金的对象，一般都是贷款不到一年就提前还贷的市民，超过一年则不收取。
收取的违约金大多按当时利率收取一个月的利息，由于昨起已实行新利率，因此，提前还贷的违约金也相应上涨了。
省城房价将下跌？
“此次央行上调住房贷款利率，是预料中的事”，昨日，合肥市房地产管理局总工程师李慧秋告诉记者，自去年10月29日央行第一次加息以来，省城有关方面就已经开始在关注“等待”新政策出台了。因此，各方面对利率调整应该是“有准备的”。她认为，省城房价应暂时不会因利率上调而出现“拐点”，今年，“省城房价整体走势应是‘趋于平稳，缓慢上升’”。
不过，李慧秋认为投资性和投机性购房者，即“炒房族”，受政策的影响应该最大。利率调整后，必将降低以房产为投资方向者的购买预期，尤其是依靠银行贷款进行投资购房的，而随着实际收益低于当初预期收益，此类投资者就将可能调整投资方向，而这最终也将“挤出市场可能存在的泡沫”。
据了解，目前省城65％左右的开发商是在利用银行贷款进行市场开发，而随着利率调高以及投资周期的拉长，开发商风险必将随之增大。对实力雄厚以及有市场准备的开发商来说，新政策将对其开发行为影响不大，但对部分实力弱、深受资金链困扰的开发商来说，新政策将是市场的又一个“紧箍咒”，随着效力增加，必将加快部分低质量开发商从市场淘汰的速度。不过，对省城房地产市场发展来说，以上“都是良性行为”。
采访中，部分省城开发商也对记者表示，利率上调可视为政府给房市安上“缰绳”，其目的应该不会是阻碍市场发展，而是让渐渐脱离轨道的市场步伐放缓、走稳，而这仍是为了规范市场，因此，开发商并不会因此而降低对市场的信心。此外，也有开发商称，目前仍在观望会否有更新的调整政策出台，届时，进行商品房销售时难免“考虑调整（房价）”。（本报记者刘晓虎张伟）
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