本期人物:张春旭
职务:中国工商银行南湖科技开发支行个人理财中心客户经理
教育:沈阳大学理财学本科
培训:投资、保险、债券、理财策划、理财精算、基金公司评价及基金评级等讲讲我的工作
虽然理财服务通常指向高端客户,但我认为工薪阶层更需要培养理财意识。理财师就如“财务医生”,帮人们诊断财务问题,使其财务生活更轻松。经典案例时间:2004年6月
家庭:张鹏飞夫妇,均25岁,事业单位员工
理财目标:还债、三年后贷款购房、退休生活水准提高一倍
假设条件3年内收入增长率20%,通货膨胀率3%,投资回报率3%;10年内投资回报率8%;20年以上投资回报率10%;退休后投资回报率3%。
首先,夫妇二人应该购买健康险和寿险,每年投入约6000元,占收入的15%。其次,将升息资产和每年结余用于投资:
如有可能,可考虑提前还贷。还贷期间,每月投入股票型基金400元;贷款偿清后,再追加1400元。退休时,可累积资产122.7万元,每年可供养老花销7.05万元。该家庭目前轻积累重消费,要想退休生活水准提高一倍,需从现在起开源节流,或推迟退休时间。理财成果
目前,张鹏飞已经偿清债务,准备好应急资金,拥有基金资产投资本金2200元,并已实现本金增值5%以上。(徐柳)