□记者 虞立琪

　　外资保险公司如何在中国发挥自己的优势？中国保险行业的游戏规则是什么？政策“擦边球”的范围应该如何控制？这一连串问题对于任何要到中国市场发展的外资保险公司而言，都是必须通过的困难测试。

　　日前，最早进入中国的国外独资保险公司友邦保险得到了这些问题的部分答案——它是看到被判不及格的答卷后才知道的。据道琼斯报道，友邦保险母公司——美国国际集团（AIG）于5月31日提交给美国证券交易委员会（SEC）的文件中证实，碍于某些监管问题未能解决，公司已于3月份撤回了在华要求开展团险的申请。这些监管问题中包括该公司某些香港代理机构违规向大陆销售境外保单。

　　这意味着友邦保险暂时无法涉足中国的团险市场。根据波士顿咨询公司预计，到2006年中国团险市场规模将高达1000亿人民币，目前这一数字为600亿元。自去年12月团险市场开放以来，中意人寿等几乎所有递交申请的合资寿险都已经相继拿到团险经营许可，唯独友邦迟迟不能过关。

　　实际上，“友邦在中国一直占尽先机，目前已经在中国开设了8个分支机构。保监会统计数字显示，2004年友邦销售保费48亿元，占据了外资保险公司份额的一半以上。今年4月单月，友邦保费收入约4.8亿元，超过了中资保险中的太平人寿、民生人寿，直逼国内保险第二梯队中的泰康人寿和新华人寿。

　　不过，另一方面，友邦也早就被列入了中国保监会“地下保单”的“黑名单”之上。地下保单主要是指境外（主要是港澳）保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售的保单或者是境外保险公司派推销人员到内地销售保单。

　　业内普遍认为，香港的寿险保单收入中有三成，即120亿港元左右来自内地。现在已经由最初开展的珠江三角洲一带，蔓延到浙江、东北一带。友邦被认定为地下保单销售量最大的公司之一，被监管部门多次点名。一些省市保监局也对于开展地下保单的外资公司极度不满。浙江保监局在《关于温州“地下保单”的情况说明》便明确指出，“地下保单”的境外公司主要有香港国卫、香港友邦等。

　　早在去年，保监会就显露出打击“地下保单”的决心。《关于打击非法销售境外保单的通知》明确指出，“保监会对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构，将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑。”如今，这一“刀”开在了在友邦身上。有关业内人士透露，监管层的态度是，不堵住地下保单，友邦的一切分支机构设立和新业务执照都不会再批。所以，在其看来，友邦撤销团险牌照的申请，显然是自知之明之举。

　　但中央财经大学保险系主任郝演苏向《商务周刊》解释说：“地下保单并不是唯一原因，在国内没有合资公司也是友邦撤回申请的一个关键因素。”中外合资的保险公司在争取团险业务时，更容易借助内资的渠道和影响力，而外资独资保险公司单独开拓团险市场原本就不被看好。

　　现在，友邦的竞争对手们在团险市场锋芒毕露。今年一季度，获得了200亿元团险大单的中意人寿以14倍于友邦的业绩，夺走了桂冠，成为内地最大的合资寿险商。英国保诚保险也取得了合资寿险公司股东方中粮集团的团体险保单。

　　分析人士称，对于友邦而言，团险业务的丢失，以及政府监管部门的不信任态度，将预示着友邦今后的道路不再如以前那般顺利，而“尽早学习中国的游戏规则似乎是它们的当务之急”。