几年前,“理财”对中国老百姓而言还是一个陌生的字眼。如今,“理财”已经成为人们的生活方式。理财师也应运而生,并迅速“蹿红”。选择一个具有专业素质的理财师,帮助自己实现资产保值增值,是许多人的迫切需求。 据记者了解,目前,市场上理财师资格认证有近十种之多。而且目前国内还没有专门的理财规划师,理财师一般都是银行、保险公司等金融机构的员工,在给客户制定理财计划时,更像是在推销本公司的产品,怎能让人放心地把钱交给他们打理?在这样的情况下,在这么多冠以各种名头或者拥有不同资格认证的理财师中,哪个才是你真正值得信赖并能帮助你实现理财规划的呢?细数理财师认证据记者多方了解,目前市场上有关理财师的认证项目有近十种,既有国内的资格认证,也有来自国外认证机构的洋证书。国内主要的理财师资格认证有:金融理财师(AFP)证书,是国际通用证书的本土化版本,由中国金融理财师标准委员会颁发;国家劳动和社会保障部提供培训并颁发的理财师资格证书,实质上是一种从业资格证书。国际化的理财职业资格证书有:理财规划师(CFP)认证、财务顾问师( R FC)认证、公认财务顾问师( C hFC)认证、注册财务策划师( R FP)认证、特许财富管理师(CWM)认证、注册金融分析师( C FA)认证等。目前业界最为推崇的是CFP,即国际理财规划师,可以算是目前理财师的“金字招牌”。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。据了解,中国金融理财师标准委员会已于2005年8月加入国际 C FP组织,国内首批CFP很快就要诞生了。现在,沈阳的理财市场上最为专业和权威的理财师认证资格是 A FP。据统计,全国有1400余位理财师获得AFP认证资格。
截至目前,沈阳仅有8位获得“ A FP”证书的金融理财师,分布在工行、中行、光大、浦发等商业银行。
除此之外,还有42名获得财务顾问师资格的理财师,散见于保险公司和商业银行等金融机构。如何挑选理财师据介绍,理财师准确说叫财务策划师,是为客户进行理财规划的专业人员,根据客户的生活目标、资产状况、风险偏好习惯、风险承受能力等主客观属性,提供包括客户生活方方面面的财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,以确保其资产的保值与增值,达到“开源、节流、避险”的目的。初次涉足理财市场,应当依照哪些标准来挑选理财师呢?工行沈河支行个人理财中心的理财经理王健认为,由于我国的理财师职业市场还没有形成统一认证标准,在选择时,其拥有的资格证书固然是考虑的一方面。另外,理财师此前从业时间、经历和个人素质也非常重要,信誉度也是重要的参考指标。理财师应当掌握多个方面的基础知识,包括经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等等。因此,选择理财师时,还应参考他是否拥有相关的经济类资格证书,比如保险、证券业从业资格证书,以及经济师、会计师等等。理财师将成“挖角”热门麦肯锡的一份调查资料显示,预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元,并且以每年10%—20%的速度突飞猛进。因此,各商业银行都将个人理财业务作为发展战略的重要部分。因此,优秀的理财师,不仅是百姓的迫切需求,更是人才市场上炙手可热的职业。“越来越多的外资银行进入沈阳是必然的,而外资银行进来以后,对本土银行的一大威胁就是,他们极可能会用高薪来‘挖角’,对象就是在本土银行工作的那些具有丰富经验和技能的理财师。”1月4日,沈城一国有银行分行的高管对记者说。目前,沈阳尚没有开展人民币业务的外资行。
但据这位高管介绍,从外资银行进入中国其他城市的情况来看,他们也瞄准了个人理财市场这块巨大的蛋糕。但他们的理财师并不是外资银行带来的“原班底”,而是从本地“笼络”的理财师。因为这些理财师才真正了解当地情况,掌握当地人的理财需求,又具有长期金融从业经验和技能。 |