提前还款要收违约金利率略高于现行浮动利率王婷

　　新报讯【记者王婷】以后市民到银行申请住房贷款，不仅可以选择现有的浮动利率房贷，还可以考虑固定利率房贷。目前该业务在北京、上海试点，业内人士预计这种新房贷产品不久以后也会登陆本市。

　　据了解，早在去年8月的《2004中国房地产金融报告》中，央行就曾表示“应提倡商业银行提供多样化住房信贷产品，满足借款人规避利率风险的需要”、“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”。此后不久，即有多家银行提出申请。日前，光大银行拿到了银监会的批文，率先推出了“阳光生活”人民币固定利率住房贷款。

　　所谓“固定利率房贷”，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　据了解，现在大多数银行开办的个人住房贷款，无论是公积金贷款还是按揭贷款，一旦央行宣布调整贷款利率，贷款买房的市民就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。因为今年1月1日银行刚刚对那些在去年3月前就办理了住房贷款的市民调高了贷款利率，使市民每月的还款额有所增加，银行人士认为目前大多数市民已经意识到了利率风险的存在，此时推出固定利率房贷将颇受关注。

　　但这项新的房贷业务究竟能吸引多少市民前来办理，关键还在于这个“固定利率”的水平高低，是否对准备贷款买房的市民有足够的吸引力。据报道，因为刚刚获批，光大银行目前还没有公布“固定利率”具体是多少，只是表示将参考现行的房贷利率，而可能略高于目前大多数银行给出的利率水平。有媒体猜测该利率可能在6％到8％之间。业内人士指出，因为市场普遍认为央行还有再加息的可能，“固定利率”设定得比现行利率略高是比较合理的。而即使设定了“固定利率”，银行也还会根据购房者自身资质及具体楼盘的风险状况，实行不同的利率标准。

　　光大银行推出的固定利率房贷有1到5年期、5到10年期和10到20年期三个不同品种，将根据市场的不同需求逐步推出。与目前一些银行的做法不同，办理了这种固定利率房贷，提前还贷时，市民要支付一定的违约金。

　　据了解，这种固定利率房贷与目前中德住房储蓄银行在本市推出的“住房储蓄合同”也有不同。虽然都是“固定利率”，但市民办理“住房储蓄合同”要先存款再贷款，而光大银行的“固定利率房贷”则不需要经过存款阶段。中德住房储蓄银行最优惠的合同类型贷款年利率只有3.3%，曾在央行对房贷利率的几次上调中，吸引了众多市民关注。

　　业内人士指出，固定利率房贷的推出，给了贷款买房的市民更大的选择余地。这种房贷产品在央行加息时，利率不会随之上涨，但在央行降息时，利率也不会随之下降。个人住房贷款的年限一般都比较长，在还款的二三十年中很可能要经历加息、降息的几个周期。因而是否要选择固定利率房贷，市民必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，然后再作决定。