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固贷与浮动利率贷款哪个更合算，市民还应该仔细算一算。潘旭摄本报讯被多方关注的固定利率房贷业务，已于春节前在沈阳亮相。不过，2月5日，记者了解到，尽管固定利率房贷可以有效地为消费者消除部分利息变化风险，然而，沈阳消费者对此的反应却并不是很热烈。据介绍，由于固定利率房贷限制很多，市民要想办“固贷”，现在有点难。
零散客户暂难享受“固贷”
光大银行是目前沈阳唯一开办此项业务的银行。据其介绍，该业务范围包括一手住房贷款和二手住房贷款，一手商业用房贷款和二手商业用房贷款。但由于房产抵押、担保等政策方面的问题尚未确定，二手房固定利率房贷暂不能办理。而一手房固定利率房贷，目前也只向整座楼盘合作项目开放，暂时不面向零散客户。
据了解，目前，光大银行刚刚与一个楼盘项目确定合作意向。也就是说，只有购买该楼盘房屋的市民才可以选择固定利率房贷业务。
固定利率房贷分成两个档次
据介绍，“固定利率个人住房贷款”按贷款期限分为两个档次：
5年以下（含5年），固定利率水平为5.94％。目前，商业银行对个人一手住房执行的优惠浮动利率水平为5.265％（比央行基准利率下浮一成），固定利率房贷利率要比浮动利率高出0.675％。
5年以上至10年（含10年），固定利率水平为6.18％，比目前执行的优惠浮动利率5.508％高0.672％。
此外，“固定利率商业用房贷款”5年以下（含5年）和5年以上至10年（含10年）的年利率水平，分别为6.18％和6.42％。分别比现在的执行浮动利率高0.33％和0.3％。
“固贷”是否优惠要看未来加息幅度
对于固定利率房贷业务，市民最想知道的是它与浮动利率相比，到底合不合算？
众所周知，固定利率房贷的关键之处在于利率水平的设定。如果今后利率上升超过固定利率，则对消费者有利，反之，则对银行有利。判断浮动利率和固定利率哪个更划算，焦点问题在于是否有加息预期。
业内人士介绍，央行分别在2004年10月和2005年3月两次提高贷款利率，每次的加息幅度为0.2％－0.3％。如果依照这样的幅度，对比目前固定利率房贷的利率水平，则在贷款期限内，也就是5－10年内，出现2－3次加息方能使固定利率与浮动利率持平。不过，央行是否加息以及加息幅度会是多少，目前尚无统一的市场预期。因此，还需购房办贷者谨慎考虑。
选择“固贷”要考虑月还贷能力
据介绍，固定利率与浮动利率相比，贷款期限较短，仅有5年以下和5－10年两档。而浮动利率的最长贷款期限则长达30年。也就是说，选择固定利率房贷的市民每月还贷的经济负担必然要加重。因此，贷款人的收入是否足够支付按揭额，并且是否够稳定，就成为必须考虑的问题。
另外，虽然此前有消息称建行、浦发行也均试水固定利率房贷。2月5日，记者分别从这两家银行的辽宁分行了解到，建行、浦发行尚未在沈开展“固贷”业务，需等总行安排。（叶青）
新闻内存
固定利率房贷：是指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是说，以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。而浮动利率则与之相反。 | |
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