【杨柳晓风】

　　我姓杨，今年29岁，现家有住房一套，价值40万元，车一部，购入时价值27万元，房款、车款都已一次性付清，没有贷款。我的先生自己创业，收入不是很稳定，目前每月大致有3万元左右的收入。

　　我年工资收入6万元左右、家里现有存款20万元，我与先生都购有大病保险。我和我先生近几年有要宝宝的打算，同时还要赡养双方父母。

　　另外，我先生因工作压力很大，所以希望过两年就渐渐抽身，做些相对轻松的工作，这样一来，收入将大大减少。另外，我先生花钱一直大手大脚，我们俩也没有什么理财观念。我们很希望找到一个相对稳定的投资理财方式，希望理财专家能帮帮我们，谢谢！

　　中山证券沈阳和平大街营业部李威

　　从该案例可以看出，虽然杨女士的丈夫自主创业在收入上存在一定的不确定性，但杨女士的家庭收入应该说还是非常不错的，并且夫妻二人在购房、购车上采取的是一次性付款的方式，没有还贷的压力，家庭财务状况的显著特点是零负债。

　　目前，夫妻二人有要宝宝的打算，考虑到要宝宝的费用及日后的抚养、教育支出，应该说这是一笔不小的支出，夫妻二人想通过理财的方式提早进行规划应该说是十分必要的。对您的具体建议如下：

　　一、案例中您提到丈夫有更换工作的打算，由于其近年来收入情况较好，养成了花钱大手大脚的习惯，夫妻二人首先应从这一点上加以有效的控制，避免不必要的支出，有些时候节俭也是最好的理财方式之一。

　　二、从您家庭的年收入来看，应该在40万元左右，扣除生活日常支出，以及赡养双方父母的费用，年收入结余应该说还是相当不错的。这笔资金在您的理财规划中应该占有非常重要的地位。您可以将每月的收入结余到银行办理活期自动转存定期存款的业务，这样到期后您可以享受到定期存款利率的收益。这样一年后，您的银行账号上又将多出一笔不小的资金，这笔资金您可以运用到来年的投资规划中，使这笔资金稳定的增值。

　　三、目前，家中现有存款20万元，从投资规划的角度来看，全部存入银行显然是不够合理的，您可以留存5万元左右的资金存入银行，作为定期存款，享受定期存款利率。将剩余15万元中的10万元用于购买风险较低、收益率较为稳定的国债和资信评级较高的企业债等投资品种，其收益率还是相当稳定的，并且它们的投资回报率都要高于银行同期存款利率；而后再将剩余的5万元存款，到银行办理通知存款，享受高于银行活期存款利率的利息收入，这样做主要是为了使您的家中多一笔流动资金，以应付不时之需。（1天的通知存款的利率为1.08％，7天的通知存款的利率为1.62％）

　　四、由于夫妻二人有要宝宝的打算，夫妻二人不仅要在宝宝出生费用上积极储备，更应为孩子的未来提早进行规划，这里面最主要的是孩子的教育规划和保险规划，这两种规划都是应该提早准备的。