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我夫妇二人月均税后收入约5000元,儿子四岁,目前购有一套市价65万元的住房,月供款约3000元,家庭其他生活支出每月约3000元,单位为我购买了较为充足的医疗和意外保险,因此只为太太和儿子购买商业健康保险,月支出约800元,另有5万元存款和3万元即将到期的国债。我希望在两年后为儿子入学准备4万元,购买一辆约8万元的经济型轿车,我该如何投资?读者张先生理财顾问:中行廖伟华
家庭财务结构分析:
张先生家庭偿债压力不大,每月有约3500元节余进行储蓄,但生息资产太少,而且投资渠道较为单一、保守,难以实现家庭资产增值的目标。
理财建议:
鉴于张先生在近期内有明确的财务使用需求,在头两年可采取保守型的投资,比如购买两年期国债和进行定期存款。两年后,可考虑进行一些长期稳健型的投资,如购买证券基金、投资型保险及各类集合型理财产品。
投资选择:证券基金虽然短期存在较大的波动,但可能是长期投资较为理想的品种。投资型保险的收益较为稳健,同时具有一定的意外保障功能,这类产品年收益率约3.5%。集合型理财产品形式多样,既有保守型也有进取型,可根据不同时期的投资需要选择,年收益率约3%~6%。
投资建议:在保留24000元的存款作为紧急备用年外,每年支出25000元购买证券投资基金,12000元购买投资型保险,5000元或可考虑购买集合型理财产品。(来源:广州日报) |
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