东方卫报记者 郭晓松

　　东方卫报报道“你急用钱吗？个人、团体信用贷款、无息贷款1万—500万，无抵押、无担保、无户籍限制。”最近，一些专职帮人贷款的中介公司频频在南京的一些媒体打出广告，大多以所谓的“个人无抵押、无担保、无户籍贷款”吸引读者的眼球。这些公司当真神通广大，能解决“贷款难”的问题且无需担保？如何实现无息贷款的？前不久，有读者给本报热线打来了电话，讲述了自己在接受“无息贷款”服务中受骗的遭遇。

　　为了了解这些神秘公司，记者以“急需10万贷款”为由，对南京市的一些贷款公司进行了暗访。发现专职的贷款中介公司，多以骗取手续费为目的，不惜使用一切手段，他们根本不考虑客户的用款目的和偿还能力。更有甚者为了牟取暴利，甚至帮助当事人伪造各种证件骗贷。

　　新闻事件

　　找中介贷款落进圈套

　　因轻信贷款公司“不需要任何抵押和证件就能办到无息贷款”的承诺，市民王先生找到一家贷款中介公司帮其贷款做生意，结果被骗。

　　为筹款30万轻信广告

　　为了做生意，王先生到处筹款，3个月过去了，他借遍了所有亲戚和朋友，只借到1万元。为了凑足做生意需要的30万元，王先生拨打了贷款公司登在某报纸上的电话，该公司称，王先生交一定的手续费，不需任何抵押和证件，就能在本市的任何一家银行办理无息贷款。当天，王先生迫不及待地跑到位于卫津路上的这家贷款公司，询问相关贷款事宜。

　　3000元申请10张信用卡

　　这家贷款公司业务员陈某热情接待了王先生。王先生介绍完自己的情况后，陈某当即表示，不需要任何抵押和证件，3个月内就能为王先生办到无息贷款。

　　陈某解释说，首先他们可以帮王先生申请到10张信用卡，共可透支50万元。王先生以消费透支的方式套取其中5张卡里的最高透支限额——25万元现金。因为根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到56天的免息期。在免息期即将结束的前几天，王先生利用另外5张信用卡以消费的形式套取现金，存入就要过免息期的5张信用卡内。同样，等到第二批5张信用卡也即将超过免息期时，王先生再从第一批5张卡里透支出25万元现金，偿还第二批那5张卡中的欠款。

　　如此反复，王先生手中始终会有25万元的资金在两批卡中流动，另有25万元的资金去投资。“当时，陈某让我交3000元代办手续费。我觉得相对高额的贷款利息来说，3000元代办手续费很划算。再说该公司有具体的办公地点，看样子也挺正规。”就这样，王先生十分爽快地掏出了3000元钱，交给了陈某。

　　不见贷款损失手续费

　　接下来的事情让王先生始料不及。以后的3个月内，该公司让王先生提供了各种资料和材料递交费等共计680元。此后，该公司再也没有主动与他联系。

　　王先生多次到该公司催问贷款无果，后来，王先生发现陈某已离开该公司，公司其他人以对其贷款情况不清为由进行搪塞。见贷款无望，王先生要求对方退还3680元的手续费。但该公司居然以王先生违约为由，只退回了1000元。王先生这才意识到自己掉入了陷阱。

　　记者暗访

　　记者按照某贷款中介公司在广告中刊登的地址，在中山东路某写字楼一套面积大约50平方米的房子里找到了该贷款公司。该公司办公室装修简单，几张办公桌上摆着两台电脑和一些材料。房间内坐着的两男两女正忙碌地接电话。

　　造假，无收入也可贷款

　　记者刚走到门口，一名二十多岁的男子立即迎过来，招呼记者进屋。接下来，记者借口贷款10万元，和该男子进行了对话。

　　“请问您需要什么贷款？”

　　“贷10万元买房子。”

　　“您有车或者公司吗？”

　　“没有。你们广告上不是写着无抵押贷款吗？”

　　“没有也可以。”

　　“办理贷款都需要什么证件？”

　　“身份证、户口本复印件、单位收入证明。”

　　“怎么收费？”

　　“办理两张卡收取900元手续费，不过我建议你办理5张，这样保证能贷到10万元的贷款，5张交1800元手续费，每张卡最多可以透支5万元。”

　　“贷款利息是多少？”

　　“贷款一万元每天5元利息。”

　　“那多久能把贷款办下来？”

　　“大约一个月。”

　　“你们与哪家银行合作？”

　　“我们与许多银行都有合作。”

　　“那收入证明上得开多大数额？”

　　“越多越好，以便在银行审批顺利。”

　　“没固定单位，收入证明怎么开？”

　　“这也好办，你拿来手续费、身份证、户口本复印件，我们会操作的。”

　　“ 30个工作日办理不下来怎么办？或者你们根本办不下贷款来，我的手续费还退不退？”

　　“只能退20％，不能全额退手续费。”

　　“为什么？要是每个顾客都这样，你们不成了欺诈顾客吗？”

　　“不会的，我们公司这么大，不会出现这种情况。”

　　“我能看一下你们的营业执照吗？”

　　“不好意思，营业执照到期了，正在工商局换新照。”

　　“任何人都能贷款，那不具信用卡资质的人如何能办此业务呢？”

　　“规矩是死的，人是活的。这还不简单？先办个假证，然后你再找一个固定电话作为办公电话，找人守在那儿。一般贷款申请交上去两天左右，银行就会打电话核实，然后你再冒充单位应付过去。”

　　“这种办法可是违法的。”

　　“我实话告诉你，一般来说，作为中介机构代客户去银行贷款，履行的是银行的手续，要求客户的手续齐全。万一客户手续不全，只要多交手续费，我们公司也有办法使之齐全。”

　　而记者从各家银行了解到，银行贷款需要审核、评估、公证等，整套程序需要20个工作日完成。只要贷款人符合贷款条件就能办理贷款，且不需要手续费。

　　揭开黑幕

　　犯罪，信用卡套“无息贷款”

　　随后，记者又拨通了该贷款公司的电话，声称准备成为其加盟商，一男子告诉记者：“只需要上交5000元加盟费就可以加盟本公司。”

　　当记者咨询信用卡业务时，公司的业务员向记者详细地介绍了“无息贷款”的实质。正如上当的王先生所说，所谓“无息贷款”，以贷款25万元为例，具体操作方式是：第一步，由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中5张卡里的最高透支限额——25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到56天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将其余5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要超过免息期的5张信用卡。同样，等到第二批5张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批5张卡里透支现金，再偿还。如此反复，申请人手中始终有一笔25万元的钱在流动。该公司办公室里有两台信用卡的刷卡终端设备，用于刷卡。

　　借Ａ银行的钱去还Ｂ银行，再借Ｃ银行的钱去还Ａ银行，只要各家银行信用卡的还款时间错开了，就不会产生什么问题。据了解，这种利用信用卡透支洗钱的现象早在几年前就已经出现，但是近期愈演愈烈。其实，这种拆了东墙补西墙的做法，比起其他的金融犯罪来并不算高明，银行从ＰＯＳ机显示的消费数据，就能判断其是否存在套现行为。

　　“贷款公司”多属骗局

　　中国银行南京分行的王经理表示，持卡申请人往往需要提交资信证明，并经信用卡中心严格审核后才能拿到信用卡，所以，通过信用卡透支数万现金，不可能像该公司所说的那么简单。信用卡业务风险较大，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求，自然就可以拿到信用卡，反之将不能拿到。

　　因此，“贷款公司”所称它受银行委托发放贷款或者信用卡实属骗局，一些贷款公司还很有可能利用持卡人个人资料申请或者复制信用卡，进行违法犯罪活动。信用卡磁条上的信息可以几秒钟就被复制下来，而刷卡机只认磁条，因此建议持卡人保存好自己的个人信息，尽量不要通过中介机构代办信用卡，防止遭受损失。

　　“信用卡”拓市场还要避免隐患

　　贷款公司的手续费这么高，怎么还有人愿意贷款呢？他们又是怎么出现的呢？

　　记者了解到，银行贷款需要审核、评估、公正等整套程序至少要20个工作日，而且条件不足就不能取得贷款，这样就出现了一些贷款公司。

　　记者在暗访中也了解到，有些贷款公司与银行之间保持着良好的合作关系。目前，国内信用卡市场迅速发展，各家银行加紧“跑马圈地”，追求发卡量的规模效应。由于信用卡外包是一种低成本快速扩张的途径，被多家中小型银行采用，在快速增加发卡量的同时，自然会产生还贷风险。对外包的控管不利，出现了层层下包的局面，产生“代理的代理”，而这些代理的从业人员大都没接受正规的专业培训，存在片面追求过卡率，甚至帮助申请人创造条件达标的现象，这种情况会增加银行的风险，对信用卡行业的健康发展留下隐患。