晨报讯（记者凌云焰）长期分红寿险保单生效后如果两年内退保，退费可能不到20%，但仍有不少人坚持退保。近日，保监会首次公布的《中国保险业发展蓝皮书(2004~2005)》中披露，2005年退保金达486.9亿元，同比增长56.18%，其中分红险为主要退保险种。

　　分红险收益甚至不如国债

　　青山区的朱先生上月将买了两年多的分红险赎回，转投某银行的基金产品。他说这款分红险收益虽有保底，但不到3%，而转投的基金收益在5%以上。据了解，不少人以前之所以购买分红险，是冲着“红利”去的，但面对日益丰富、收益更高的银行理财产品，不少人放弃了分红险。因为从资金灵活性、收益稳定性来说，分红险甚至不如国债。

　　宣传高收益误导投保人

　　在购买分红险时，保险员会演算出十分可观的收益，但这并不代表就是未来回报，其实际收益会存在相当大的差距，投保人发现后，愤而退保。省保监局制作的《人身保险投保提示》（2005版）中明确指出，“分红主要取决于保险公司的经营成果，是否能获得红利是不确定的，比率也不固定，演示性数据不能作预期回报”。专家指出，目前国内保险公司投资渠道有限，且起步较晚，参与保险公司本身经营绩效分红值得考虑。如果真想购买，最好观察一段时间保险公司的实际分红收益。

　　更应关注保障功能

　　分红险结合了投资和保险功能，功能虽多，但保险保障、投资两方面都有所弱化。例如其保障范围较小，一般只保身故或致残。理财专家认为，作为大众消费者，更应关注保障功能，分别选择专门的投资工具和保障型产品，更能满足多方面的需求。