儿子？房子？孰能养老

　　——“以房养老”引发理财观念和伦理亲情争议

　　■文/本报记者周其俊

　　年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”，这种利用“倒按揭”方式获取养老资金的办法,在日前召开的一次养老座谈会上引起了人们的极大关注。有人认为，经过20多年的发展，“以房养老”在国外已成为一种相当成熟的养老模式，应该在上海推广；也有人认为，面对抵押资产的变化，预付款的风险及房屋维修不当等影响，“以房换钱”存在着一定的市场风险，不易推广。

　　理财观念：养老资源创新

　　记者采访的许多市民，虽然对“以房养老”的方式懵懵懂懂，但不少人认为这种养老方式多了点安全感。“虽然为了购买房子背了多年的债，但在养老问题上，还能指望上它，也值了。”普陀区的市民张宝根说。

　　已退休的张宝根今年62岁，目前有一套商品住房。夫妻俩有两个女儿，都已工作。听说“以房养老”的方式后，他认为这方法很好，父母不用操心儿女，儿女也不用为赡养老人担忧，解决了大家的后顾之忧。

　　张宝根说，“以房养老”首先是房尽其用，是个人理财规划的一大创新。把住房也作为一种养老资源，既强固了养老的物质保障，也让家庭最大一笔财富的价值流动起来。其次是可使两代人的代际关系从“过度依赖”向各自独立趋进。其三，即使是手中薄有家财，不敢消费的老年人也可放心大胆地购买住房，再用住房来养老，可做到居住、养老两不误。

　　伦理亲情：房子该给儿子

　　按东方人的生活习惯，子女赡养老人的方式更容易被老人自己和社会舆论认可。因此，在得到子女赡养的同时，将自己的住房在百年之后留给后代也被看作“天经地义”。因此有人认为，“以房养老”把房子和养老捆绑在一起，无形中让“住房的必须”和“养老的必须”处在了对立的位置：房价如果不能涨，至少亦不能降。

　　专业理财师王萍表示，目前能接受以房养老的可能只有极少部分家庭。因为中国人习惯将财产留给子女，对许多老人来说，房产可能是他们最大的一笔财产。同时许多老人可能还会担心如果将住房抵押，子女很可能就不肯照顾他们了，老人不愿用放弃亲情和关爱来换取现金。

　　在操作上尚有难题

　　有关专家认为，从表面上看，“以房养老”很简单。它针对的是那些有房并且无需留房给继承人的老人们。他们和有关机构签订协议，在有生之年按照所拥有房产的价值每月领取一定的养老金，到他们寿终正寝之时，其房收归与之签订协议的有关机构。但在操作办法上，却存在着诸多难题。

　　据悉，有关部门已委托保险公司研究“倒按揭”课题，而在外地已出现了“以房养老”的雏形。