个人
案例一:
银行在审查1笔120万元的经营性贷款时,通过查询个人征信系统,发现该客户在其他银行有23万元贷款,还款付息正常。综合考虑后,原本需要1个多月才能取得贷款,两个星期就获得了。
分析:个人征信系统不仅能帮助商业银行防范信用风险,还能帮助个人积累信用财富,缩短审查时间。
案例二:
月收入过万的客户,但其信用卡曾因严重透支而被暂停,在银行经多次追收下才归还透支款项。2005年,该客户再次申请信用卡时,银行根据其信用状况将其信用卡额度降为1元。
分析:建立良好的信用记录,除保持充足的还款能力外,更重要的是有按期还款的意愿。
企业
案例一:
2005年8月,重庆某公司向银行申请承兑1100万元,以大厦房产作为抵押。该银行在查询后发现该公司在其他银行的4笔贷款为不良贷款,综合考评后,银行拒绝向该企业授信。
分析:由于系统实现全国联网,在一家银行的信用记录会在全国各家银行实现信息共享,赖账不还的企业很难再获得银行的信贷支持。
案例二:
2005年9月,重庆某公司向银行申请3000万元保证贷款。银行查询后发现其关联企业较多,且个别关联企业有贷款逾期未还记录,该银行拒绝了该笔业务申请。
分析:企业不仅要重视自身的信用记录,对关联企业(如法人兼职企业、集团关系企业等)的信用记录也要重视,否则会影响企业的整体信用记录。
案例三:
2005年4月,重庆某能源企业向银行提出融资3000万元的需求,银行查询到该公司无不良信用记录,但对外担保额高达16.75亿元,经测算其有效资产偏低,银行拒绝了贷款申请。
分析:系统对企业的负债情况、对外担保信息等均有记录,因此企业要保持良好的信用记录不仅仅要按时偿还自身债务,更要改善企业综合信用状况。 |