专家认为，信用有污点，今后将会在越来越多的地方碰壁

　　新快报记者　陈学东上海市一年前率先实行的“拖欠话费者房贷难获批”举措，即将在全国推广。昨天，信产部与中国人民银行达成共识，双方将通过信息共享，联手治理话费拖欠问题。也就是说，对于恶意拖欠话费者，银行会降低贷款的成数或者提高贷款利率，严重的甚至会拒绝贷款。记者昨天采访的专家还表示，随着信用体系的不断完善，今后将会有更多的行业之间实现信息共享。也就是说，在信用方面有污点的人，今后将会在越来越多的地方碰壁。

　　不交话费易入银行“黑名单”

　　记者昨天了解到，信息产业部与中国人民银行日前联合发布了《关于商业银行与电信企业共享企业和个人信用信息有关问题的指导意见》。《意见》要求，从共享企业和个人欠缴电信费用信息起步，逐步扩大信息共享范围，发挥征信体系为企业和个人积累信用财富的功能。《意见》同时指出，可在部分信息化程度较高的省市进行试点，再逐步向全国推广。《意见》中没有透露具体的操作方法，但记者从一年前上海实施的举措中能够觅得一些踪迹。去年4月上海多家银行不约而同地把恶意透支和拖欠手机话费的人列入了银行房贷的黑名单。由于上海市个人信用联合征信系统可为银行提供个人信用记录，所以任何个人恶意拖欠透支情况都将在个人申请贷款时被真实反映给任意一所银行。一旦银行发现申贷人有拖欠手机费这类的不良记录，银行就会在审贷的时候特别关注。对那些提供了合理解释并补清欠款的当事人，银行虽然不会拒绝他们的按揭要求，但会降低贷款的成数或者提高贷款利率。而对那些在三个月里仍然没有还清欠款的人，不管欠款数目多少，银行都会拒绝给他贷款。银行与电信运营商共享信息，是否会对用户的通信隐私和个人信息保密构成威胁？记者昨天采访的市民普遍表示了担忧。对此，《意见》同时要求，在实施信息共享时，有关企业需要保护用户合法权益，依法使用企业和个人信用信息。各商业银行和电信企业工作人员要遵守相关法律规定，对所知悉的商业秘密和个人隐私承担相应的保密义务。

　　并非一欠费就会成“老赖”

　　“这是一件好事，相信对解决目前个别用户恶意拖欠话费的问题，很有帮助。”广东一位运营商认为。目前尚没有公开数据表明电信业用户的坏账率。据此前信息产业部一位专家评估，每年全国电信用户拖欠话费总额高达200亿元。广东一位运营商内部人士认为，随着近两年预付费用户数量和比例的扩大，坏账的比例虽在逐步下降，但仍然不容忽视。某商业银行广东分行信贷部一位负责人说，电信部门把拖欠话费的“老赖”名单提供给银行，也有利于银行减少坏账，对于这些不诚信者，银行在贷款、办理信用卡等业务时肯定会多留个心眼，以免再次上当。究竟多严重的话费拖欠才会影响其贷款？这位负责人表示，具体细则还要深入研究。《意见》已要求人民银行上海总部、各分支行和各省、自治区、直辖市通信管理局相关部门在广泛调研和充分考虑参与各方意见的基础上，制定详细的试点方案报人民银行和信息产业部备案后实施。该负责人表示，金融机构不会轻易把消费者视为不诚信者，但消费者也不要随便做“老赖”，否则，对自己的诚信度肯定有影响。据记者了解，上海是根据拖欠时间而不是金额来界定恶性拖欠话费。据上海中国移动、联通有关工作人员介绍，一般手机拖欠缴费的定义是欠款一个月以上，也就是说，在手机停机后的一个月内，用户还未进行缴款，公司就会向联合征信系统进行反映。

　　市民吃惊但表认同

　　昨天下午，记者就此采访了一些广州市民。他们听闻此事后均颇为吃惊：“不会这么严重吧，拖欠话费也会影响贷款？”但几乎所有的受访市民都对这种方式表示认可。陈女士说，银行把钱贷给个人的确存在风险，作为个人来说信誉是第一的，没有信誉怎么在社会上立足，她觉得还是对的。但也有部分市民认为这一方法过于苛刻。杨先生说自己偶尔会忘记交话费，因为它是寄账单的，有时候工作忙的时候忘记开信箱啊，他上个月就忘交了。有业内人士说，对信用卡恶意透支几乎所有市民普遍都很重视，但对拖欠手机费这类影响个人信用度的事，他们还没有引起足够的重视。因此，该人士也特别提醒大家，欠费不交很容易让自己列入银行信贷的“黑名单”，这样人们的置业之路会走得更加艰难，所以一定要引起足够的重视。记者昨天采访的学者认为，对于拖欠话费与购房贷款联系起来，市民不必感觉奇怪。一个完善的信用系统，应该能从很多方面反映出一家企业或一个公民的信用度。随着该项制度的逐步健全，今后将会有更多的行业之间实现信息共享。比如说拖欠电费、水费，也很可能会与个人信用度联系在一起。上图：对于绝大多数人来说，房贷是一生中最大宗的个人贷款。为将风险降到最低，银行当然也会小心翼翼。

　　［记者手记］不能小看个人信用记录

　　新快报记者　陈学东话费和房贷，本来八杆子打不到一块的事，近日却被信产部和央行扯到了一起。其实，一些看似毫不相关的事情，以后会越来越紧密地联系在一起。可以预想，将来如果你拖欠水费、电费、上网费等，同样会影响到银行对你的信用评估。而这一切的背后都直指一个词汇———个人信用记录。尽管全国的具体实施方案还没能确定，但上海、深圳的市民却已经感受到了个人信用记录的威力。从5月1日起，个人和机构是否按时缴纳通信费用，将被纳入深圳市个人信用征信系统范围，拖欠通信费用将影响个人信用记录。这在我国各大城市尚属首次。这意味着，在深圳，个人是否按时缴纳个人通信费用等信息，将影响个人信贷申请、信用卡申请、汽车履约保险、求职招聘、境外投资、担保等活动中的信用评估，并可应用到其他领域的客户综合信用评估以及经济生活等领域。这不由让我想起了一位朋友在美国的遭遇。这位朋友刚到美国，想开部手机。面对报纸广告上五花八门的手机优惠计划，他喜滋滋选择了AT&T公司的一种月费不到30美元、手机售价仅20美元的套餐计划，却被无情拒绝，试了其他几家电信公司也不行。因为人家不看你手中的绿票子，只问你要信用卡。这位可怜的无卡一族惟一的选择就是，至少花100多美元买部手机，每月预交数十美元以上的手机话费，每分钟都要扣款。这位朋友于是赶紧申请信用卡，但却被Master、Visa、American　Express等大信用卡公司拒绝，理由只有一个：没有个人信用记录。换句话说，他因为在美国还没有借钱还钱的记录，得不到信用卡公司的信任。于是这位朋友只好老老实实开始建立信用记录，诸如按期交纳电话费、用商场的购物卡购物再按期把支票寄去、尽量多和外界发生些借钱还钱的交易，等等。后来，Master卡公司终于垂青他那一点点“信用”，发给他一张Master卡。再后来，及至他临近归国，大概从某个渠道查明他果然是位有着良好记录的信用良民，很多公司，包括他联系过的和没联系过的蜂拥而来，希望他使用它们的信用卡，给的限额也越来越宽。这位朋友的遭遇目前在国内看来也许匪夷所思，但随着我国个人信用体系的不断完善，这样的事情国内也会变得平常。因此，对我们普通市民来说，从现在做起，该交的话费及时交，该缴的水费电费不拖欠，建立好自己的个人信用记录。这样，在你有需要的时候，各家银行才会乐意争相把钱贷给你。