工行深圳市分行力挺小企业贷款

　　数百深圳小企业受益

　　编者按

　　中小企业贷款难，小企业贷款更难，已经成为困扰和制约中小企业进一步发展的首要问题。而另一方面，随着竞争日益激烈的银行贷款市场，“放款难”也成为不少银行头疼的问题。能不能让更多的小企业更容易获得银行的资金支持，而银行又能在控制信贷风险的前提下来发展小企业贷款，打破小企业贷款难、银行放款难的局面呢？中国工商银行深圳市分行率先在业内提出对小企业的贷款和服务作为独立的业务品种来经营考核，调整贷款政策，修订小企业贷款准入标准，使越来越多的小企业获得银行资金支持。

　　记者观点

　　惟有突破创新才能抢占市场先机

　　深圳改革开放的20多年中，蓬勃发展的小企业在发展经济、扩大就业、促进出口及技术创新方面发挥了重要的作用，已经成为深圳经济发展中一支最为活跃的力量。然而，在多年的发展中，资金紧缺、贷款难一直是小企业发展的障碍。

　　当然，形成小企业贷款难的原因是多方面的，既有企业自身存在的问题，也有银行方面的难处，还有社会各方面合力不够到位等诸多原因。从根本上解决小企业贷款难问题，是摆在政府和各金融部门面前的重要工作，是一项事关全局的系统工程，需要社会各方面协调配合、共同努力来完成。

　　中国工商银行深圳市分行能突破传统的银行放贷条款，专门成立小企业信贷部，制定小企业信贷操作办法，组建专职小企业客户经理队伍，设计小企业专用的个性化产品来发展小企业信贷业务，这是可喜可贺的。因为，只有率先突破，主动创新业务，才能在广阔新市场抢占先机。

　　本报讯近日，记者从中国工商银行深圳市分行获悉，该行去年年中提出“小企业、大市场”的经营理念，成立专门的小企业信贷部，制定专门的小企业信贷操作办法，正式发力深圳小企业贷款市场，仅去年下半年，该行累计向深圳小企业发放贷款突破30亿元，为数百家小企业提供了资金支持。随着该行小企业贷款业务逐渐推进，越来越多的深圳小企业将走进工行申请贷款。

　　深圳众多小企业迫切需资金支持

　　近年来，小企业特别是民营小企业已成为深圳经济发展过程中的一个亮点，在创造就业机会和转移剩余劳动力方面起着不可替代的作用。据了解，目前深圳市中小企业数量近21万家，占全市企业总数的99％以上。在创税、提供就业岗位数及产值、销售收入的贡献份额，均占全市较大比例。

　　但因为长期以来，小企业缺乏健全的信用担保体系支撑，财务制度不健全，银行获得小企业信息不对称，银行对大、中、小企业采取统一评级标准等原因，一些经营正常的小企业也很难通过银行的信贷门槛从而顺利地获得贷款。“许多有发展潜力的小企业因在发展过程中遇到资金瓶颈，或因企业本身评级达不到银行贷款的标准，缺乏相应的担保条件，从银行难以获得贷款，这在工作中见得太多了。”深圳银行业内人士说道。

　　据悉，虽然目前国内各银行一直在积极探索小企业的信贷市场，但因没有专门针对小企业出台相关的信贷操作管理办法等，不少银行小企业信贷业务发展停滞不前。

　　工行率先发力小企业信贷

　　去年，工行深圳市分行提出“小企业、大市场”的观点，大力开展小企业信贷业务，并采取成立专门的小企业信贷部、制定独立的小企业信贷操作办法、组建专职的客户经理队伍、设计小企业专用的个性化产品等一系列措施，为解决小企业融资难问题进行积极的探索，努力打造“优秀小企业之家”。

　　据了解，为了让小企业和微型企业更容易得到银行的支持，工行深圳市分行设计了完全不同于大中型工商企业的操作流程和判断标准，融资额在1000万以下的业务在支行就可以完成审批，而且不仅仅限于流动资金贷款，小企业还可在该行办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务，担保方式、还款方式、期限确定和价格也十分灵活。

　　此外，他们还针对核心大型企业的中小企业供应商推出了应收账款融资品种，为黄金加工企业推出了购金贷款等多个“量体裁衣”的业务品种。

　　目前，为满足深圳众多进出口小企业的融资需求，并根据企业经营进口业务和出口业务的特点，工行推出了“出口融资易”和“进口信贷通”组合产品，为小企业提供多种国际贸易融资产品。

　　树立品牌，小老板纷纷上门

　　记者了解到，自去年下半年起，越来越多的小企业老板开始走进工行申请企业贷款。工行小企业贷款业务已形成品牌，在业内形成不小的影响。

　　“没想到工行那样的大银行也会走近我们这样的小企业。”从工行深圳市分行获得200万元贷款后，正为生产资金犯愁的某生产加工企业负责人李先生发出这样的感慨。

　　原来，李先生所在的企业最近接了一个大订单，由于自有资金有限，生产流通资金不足，无法进行生产，找了好几家银行申请贷款，却无法得到贷款支持。后来李先生从朋友处获悉，工行深圳市分行有专门的小企业信贷部，不少深圳小企业从工行贷到了“企业救命钱”。李先生抱着试试看的心态，找到工行深圳分行申请贷款。工行深圳市分行立即进行调查，发现该企业是工行重点客户——一大型商贸集团的长期供货商，且有大量应收账款，当即建议该企业申请应收账款保理业务，为该企业制定了融资方案，而且很快就发放了贷款。

　　“那家企业规模很小，办公条件非常简陋，无法提供抵押和担保，要搁在过去肯定无法给予贷款。”工行深圳市分行小企业信贷部负责人告诉记者。

　　还将有新产品陆续面市

　　工行深圳分行相关负责人表示，银行大力拓展小企业信贷业务，不仅是小企业的迫切需求，也是银行自身结构调整的需要。目前，小企业客户数量在银行公司业务客户数量占比达到70％以上，而在全市21万企业中，小企业也占很大比例，可以说小企业信贷业务拥有广阔的市场前景。此外，发展小企业信贷业务，对银行培育信贷市场、分散信贷集中风险、提高资产流动性、培育新的信贷利润增长点等具有现实意义。

　　“截至目前，我们发放出去的小企业贷款不良率保持为零，资产的质量非常好，这也增强了我们开展小企业贷款的信心。”工行深圳分行相关负责人表示。

　　该负责人还称：“小企业覆盖各行各业，它们的需求也是千差万别，今后我们将根据市场情况不断推出更加完善、更加多样的产品，探索小企业业务的标准化，更好地满足小企业的需求。同时，我们也非常希望小企业能向我行提出更多关于小企业信贷的建议，以便我们不断地为小企业提供更优质的服务。”

　　工行国际贸易融资产品

　　品种繁多

　　近日，工行对小企业的贸易融资产品进行一次组合，推出一项包括多种贸易产品在内的组合产品。根据企业经营进口业务和出口业务的特点，分别推出了“出口融资易”和“进口信贷通”组合产品。

　　“出口融资易”组合产品：包括出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、非买断型出口保理、打包贷款等；

　　“进口信贷通”组合产品：包括进口开证、进口信用证项下押汇、提货担保、进口代收项下押汇、进口T／T融资、进口保理等。