“工行成为目前阿里巴巴最最重要的合作伙伴了。”日前，阿里巴巴CEO马云在杭州对于工商银行行长杨凯生的到场感到异常兴奋，这个“三年而立”的网络公司傍上了中国最大的商业银行，支付合作、信贷合作、资金托管……工行与阿里巴巴的整体合作已经全面展开。

　　5月23日，中国工商银行与阿里巴巴在杭州签署了整体合作框架协议，双方就电子商务以及相关的安全认证、资金托管、市场营销、产品创新等多个领域开展广泛合作。这是中国最大商业银行与最大电子商务网站之间的一次全面合作。

　　深度合作三大亮点

　　记者了解到，阿里巴巴和工商银行的本次合作有着令业界刮目的三大亮点：

　　一、工商银行向支付宝客户提供“Ｕ盾”身份认证服务。

　　即中国工商银行签发的个人网上银行客户证书－－Ｕ盾将被支付宝认可，个人客户只需持工行Ｕ盾在支付宝平台登记后即可成为支付宝证书客户，实行安全交易。换句话说，支付宝客户只要申请使用工行Ｕ盾，就可以将支付宝“用户名＋静态密码”的方式提高到数字证书身份认证的安全级别，同一个Ｕ盾既可以在工行网上银行又可以在支付宝网站使用，避免帐号、密码被盗等可能出现的风险。这种身份认证的合作在国内还是首创，既大大加强了网络支付的安全性，对于相当多用户也是一种方便举措，能够节省用户在证书上的投资。而对银行来说，让支付宝系统信任银行证书，将有助于它们挖掘数千万用户的证书应用市场，同时推动整个网络支付的发展。

　　二、工商银行将为支付宝公司提供客户交易资金账户的托管服务。

　　此次合作，支付宝公司委托工商银行对客户交易资金账户“专户专款专用”情况进行监控，每月出具托管报告，这对于提高支付宝帐户资金的透明度、避免客户资金被挪用、转移等可能风险并提升客户对支付宝的信任度，将发挥积极作用。这不仅表明支付宝公司希望借助第三方审计、托管向社会证明支付宝的安全和可靠保障，同时也为规范第三方支付公司的客户交易保证金存管起到了积极的推动作用。

　　三、工商银行从5月起联合阿里巴巴及旗下淘宝、支付宝公司开展规模大、内容丰富、历时半年的联合优惠促销活动。

　　阿里巴巴、淘宝、支付宝拥有极为丰富的中小企业和个人客户，他们对Ｕ盾、网上支付及电子银行等有着迫切的需要。而工行巨大的客户群体也是阿里巴巴、淘宝、支付宝需要营销的对象。通过联合营销活动，不仅可以让双方客户体验到电子商务和电子银行巨大优越性，同时，还可以让客户获得许多优惠和实惠。

　　第三方支付工具

　　开始有银行监管

　　常在网上购物的消费者对于第三方支付并不陌生，尽管安付通、贝宝、支付宝等第三方支付工具已经大大降低了电子交易中产生欺诈行为的概率，但许多人没有意识到，如果这个第三方没有人监管，则随时可以卷钱而逃，买家和卖家同样存在着巨大的风险。现在，第三方支付工具终于出现了把门人，今后凡是在淘宝、阿里巴巴交易的所有买家付给阿里巴巴旗下支付宝的资金，都将放在工商银行“专户专款专用”的资金账户里，银行将对这笔资金进行监管，第三方不能挪用作任何风险投资。另外，支付宝的客户持工行Ｕ盾，可以将支付宝“用户名＋静态密码”的方式提高到数字认证身份的安全级别。工商银行行长表示，这将有助于银行挖掘数千万用户的证书应用市场。

　　据支付宝公司透露，目前平均一天要收到来自买方的3000万资金，存在工行的专用资金为几亿元，这笔存款产生的利息也将单独挂账，等到国家政策明朗之时再作处理。

　　交易评价决定

　　企业信贷额度

　　阿里巴巴是全球第一的Ｂ2Ｂ电子商务品牌，目前有近1200万的企业会员，阿里巴巴把这些孤立的企业诚信信息构建成一个有机高效的商业诚信体系——在阿里巴巴上，企业信誉甚至排在产品质量、公司规模、价格等因素前，成为商家选择合作伙伴的首要指标。

　　据悉，此次合作，给阿里巴巴诚信通会员带来重大利好的是，工商银行将联合阿里巴巴为阿里巴巴平台上的中小企业提供授信评价、信贷服务、金融产品通道整合，双方还将为在阿里巴巴平台上使用支付宝的客户优先提供信贷支持。

　　给阿里会员带来福音的是，以后工行将把阿里巴巴上通过支付宝交易产生的评价做为其放贷的重要评价依据。阿里巴巴的诚信通会员只要通过支付宝进行交易就能积累相应的诚信指数，而这些诚信指数将成为工行发放贷款的重要依据，根据不同的诚信指数，会员将获得相应的信用额度，只要在这个额度内就可以申请贷款。

　　目前我国还没有成形的银行信用评价体系，工行和阿里巴巴的这次合作，将为阿里会员建立自己的银行信用等级。会员在阿里巴巴平台上用支付宝交易将不仅能保障货款安全，更可用自己的每一笔支付宝交易积累自己的银行信用，获得相应的信用额度。

　　据悉，近期阿里巴巴的企业诚信体系将作重大改变，为了更真实的反映企业会员的诚信状况，保障买卖双方更安全的进行交易，企业通过支付宝交易后所获得的评价将成为企业诚信指数的主要获得方式，同时阿里巴巴的普通会员只要通过支付宝认证，也可以在支付宝交易后获得评价，评价将记录在其阿里助手上但不公开展示，升级为诚信通会员后即可转化为其诚信指数并做公示。

　　而工商银行将根据阿里巴巴网站上会员的诚信指数授于相应的信用额度，会员可在这个额度内申请信用贷款。换句话说，就是会员通过支付宝交易所获得的评价决定了其在工商银行所能获得的信用贷款的额度。

　　据了解，目前阿里巴巴网站诚信通会员诚信通指数主要决定于：

　　1．与贸易伙伴间多交流，成交后互相评价等；

　　2．展示公司的荣誉证书或专利、认证证书；

　　3．随着会员加入阿里巴巴诚信通社区的年限增加，其诚信通指数会逐年加分。

　　合推中小

　　企业贷款

　　工行调查显示，中小企业已成工行重要的客户群体，发展中的中小企业往往对资金有相当的渴求；但由于中小企业刚起步，像资产负债率、流动资产比率等指标都达不到要求，而银行又没有其他可资依赖的评估指标，往往因风险而拒绝贷款。据权威机构调查，有46％的企业因类似原因而贷款失败。这是一个长久难解的难题。

　　阿里巴巴官方表示，双方合作开始后，将合推中小企业贷款，其中第一阶段，工行将为阿里巴巴的会员提供关于信贷方面的信息和咨询服务。工行首先将会向阿里巴巴的会员提供它有哪些针对中小企业的信贷产品的信息。其次工行将与阿里巴巴合作，在阿里巴巴论坛开一个“工行工作室”解答企业会员提出的各类问题。

　　基于这次工行和阿里巴巴的深度合作，阿里巴巴1200万的会员首先将享受到关于信贷方面的信息和咨询服务，会员在做生意的过程中遇到资金紧张或周转问题就可以去了解那些信贷产品是适合自己的。

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　　1．数字证书。数字证书也称ＣＡ证书或电子密匙证书，利用它可以在互联网上识别不同用户和加密传输数据，系统通过对数字证书识别就可以精确区分不同的用户，并能根据用户身份给予相应的网络资源访问权限。而且，通过数字证书可以把普通的六位数密码变成了2的1024次方进行传输。因此，数字证书的作用不仅类似于发动汽车的钥匙，而且相当于一个数据传送的安全通道。只要你安装了数字证书，即使黑客窃取了你的账号和密码，如果他没有你的数字证书，也无法动用你的账户；就算黑客监控了你的网络数据传输，他也无法破译你传输的内容。

　　2．Ｕ盾身份认证。Ｕ盾是工商银行推出一种存放于智能芯片的数字证书，可以有效识别客户身份、进行数字签名。“Ｕ盾”具有唯一性和不可复制性，网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证，是目前为止网上银行安全级别最高的安全工具。在传统方式下，支付宝客户登录支付宝，只需凭支付宝账号和密码即可。这样的登录方式存在一定的隐患，一旦客户账号和密码丢失或被窃取，就面临着资金损失风险。Ｕ盾客户身份认证，是指工行Ｕ盾可以作为支付宝数字证书并完成在支付宝登录时的身份认证。客户只需持有Ｕ盾，并将Ｕ盾与本人支付宝账户做一次绑定，以后每次登录支付宝就需要使用Ｕ盾进行身份认证，这样就大大提高了支付宝使用的安全级别。同时，为提高支付宝使用的安全性，支付宝公司推出了自己的数字证书来进行客户身份认证。此次联合工行推出Ｕ盾身份认证，使用Ｕ盾即可实现支付宝数字证书的功能，这样避免了客户重复申请和持有多种证书的繁琐，在提高安全性的同时，也实现了客户使用方便性的提升。