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金融行业尚未完全市场化
发展银行民营是市场定律
建民营银行已无政策障碍
吸收民资建地区金融中心
改革开放以来，中国的金融形势发生了深刻变化。作为金融基本支柱的银行体系，已经打破了大一统的国有垄断的框架，逐步形成了多元化的格局。四大国有商业银行正在推进股份化改造，外资银行和金融机构开始涌入，民营银行在发达地区已经展现，深圳、上海浦东发展银行最早挂牌上市，很多地区正在酝酿建立地方银行。
中国金融虽然发生了很大变化，但在总体上还处于体制转换时期，尚未完全市场化。在许多领域还明显存在着传统计划经济的烙印，还面临着艰巨的改革任务。
中国金融的发展走势，主要表现为以下三个方面：
一、改变银行的专业属性。中国的国有银行，直到目前为止，依然是“政权机构和金融企业的混合体”，并未完全实现企业化和商业化其基本含义依然是国有专业银行。
金融业务划归专业银行，导源于条块分割的封闭体系。专业银行初建的本意是，工商银行只能放贷工商企业，农业银行只能面向农业，建设银行只管基本建设，中国银行只管海外业务。这种划分，已经违背了货币流通的规律，实际上也很难做到。货币是一般等价物，具有天然的横向联合属性。工商银行、农业银行的贷款并未贴上行业标签，交叉使用完全有效。建设银行、交通银行只能专款专用，也违反常理。实际上，现在银行业务已经打破了行业界限，人称“工商银行下乡，农业银行进城，建设银行破墙，中国银行上岸”。改革开放以后建立的股份制商业银行，如光大、华夏、民生等，加上在华外资机构，已开始打破原有的专业封闭界限，但目前只占很小比重，不足以影响大局。整个金融体系，依然存在严重的内部隔离病灶。
中国的金融改革，专业银行的废止应该说是首要问题，虽然存在观念障碍、行业偏见、行政约束等诸多问题，但不管经历多长时间，遇到多少阻力，终究要“分久必合”，从分离走向统一。这不是喜欢与否的问题，而是事业使然。
二、国有银行的股份化改造。国有企业的股份化改造已经取得了卓著成效，这是不争的事实。银行尚未完全实现企业化，但企业化是必经之路，一旦实现了企业化，就面临着股份化改造的问题。因为只有实行股份制改革，才能实现产权多元化；只有实行股份制改革，才能充实资本金；只有进行股份制改革，才能实现政企分开，健全法人治理结构。金融体制改革的核心是产权制度，而产权制度改革的最好形式就是股份制。
三、推进民营银行的建设和普及。银行可以民营，这是市场经济的定律。银行迟早要企业化，国有银行就是国有企业，企业可以民营，银行自然也可以民营。我国目前出现的四大专业银行之外的银行，虽有民营股份，但并非真正意义上的民营银行。交通银行是股份制银行，但全部是国有控股，光大银行似有民营属性，但行长的任命还是官方行为。可以说，真正的民营银行，在我国还只是酝酿时期。
2002年，中国人民银行发言人公开表示：“各类企业和居民个人投资入股，资本金达到1亿元人民币，并且符合《商业银行法》规定的条件，中央银行原则上同意组建新的商业银行。”可见，民间投资组建民营银行已无政策障碍，诚望中国金融早日打破国家垄断的局面，为民营银行催生。
建立民营银行，障碍不是资金问题，我国目前居民存款已突破14万亿，这是巨大的资金潜力。可以做一个概算，假如动员20万股民参股，每股2万元，这绝非难事，但却可凝聚资金40亿元，外加法人股、国有股，翻番就有80亿元。经过几年运作，像深、沪发展银行那样上市，溢价4倍，就能扩大到320亿的总资产规模，一个地区的金融中心已经形成。这绝非空想，而是完全可以办到的事情。
（作者为中国社会科学院财政与贸易经济研究所所长） | |
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