CCTV.com消息（新闻60分）购房的首付款提高，对于想购房的市民来说，购房门槛也在升高。如何利用好公积金贷款和冲还贷政策，使借款成本最小化，使公积金缴交资金账户存款使用效率最大化？银行方面的专家告诉记者，其中有三招值得购房者参考。

　　第一招：合理确定贷款年限。现在公积金贷款利率要比商业性贷款低一个百分点，在组合贷款中，要合理设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。

　　第二招：选择适合自己的冲还贷方式。如果公积金账户余额有几万元，并且剩余贷款全部为商业性贷款，用“一次性还款法”比较有利，因为这可以减少利息支出。如果商业性贷款和公积金贷款余额都比较大，专家就建议尽可能多享受公积金贷款优惠，通过“逐月还款法”＋压缩“商业性贷款”的贷款期限来实现。要提醒大家的是，在公积金账户资金用完后，再向银行申请延长贷款期限，使月还款额控制在自己可承受范围内。

　　第三招：公积金大（装）修贷款申请。借款人只要再提供房屋装修合同和装修首付发票等材料，银行方面就会协助购房者向住房置业担保公司申请个人住房公积金大（装）修贷款。该贷款最高可贷30万元，并不得高于装修工程款的70％；每平方米建筑面积最高可贷1000元，贷款金额加住房贷款余额不得超过房价的七成。住房公积金使用率不到30%山东房贷需调整