江苏商报报道商报记者　金科　报道继今年4月27日央行上调贷款利率后不到半年，8月18日央行再度上调金融机构人民币存贷款基准利率，有言论认为新一轮加息周期正式拉开帷幕，越来越多的购房人的眼光开始瞄向了固定利率房贷。而银行方面也迅速跟进，继招商银行、光大银行、建行陆续推出固定利率房贷以来，农行也将推出自己的固定利率房贷业务。

　　年限不宜太长

　　省建行有关人士告诉江苏商报，目前固定利率个人住房贷款主要适用于关注国内外宏观经济走势，对利率水平变化敏感，对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。购房者要“因人而宜”，选择与自己最匹配的一款。各家银行在推出固定利率房贷的时候对于年限都有限制，分为3年、5年、10年。据招行南京分行介绍，目前大部分客户青睐选择三年或五年的分段式固定利率产品，主要是客户看好近两年仍然存在利率上涨的空间。“例如现在客户办理浮动利率贷款，金额30万元，期限20年，按照等额还款法并享受在基准年利率6.84%水平中下浮15%，为5.814%，月供金额为2117.23元。若在该银行办理固定利率贷款，按照一次性固定3年的6.36%利率同时享受下浮10%的优惠则为6.06%，月供金额为2159.69元，每月仅多支出42.46元，如果按照近两年加息幅度0.27%来测算，未来利率上调后5年期个人房贷基准年利率很可能为7.11%。”对于那些长期产品，银行人士认为购房人还是要谨慎选择，毕竟年限太长的话，利率走势将很难判断，借款人可能要承担利率走低的风险。

　　提前还贷要谨慎

　　光大银行个贷部的丁经理向江苏商报介绍，由于不少客户都有提前还贷的习惯，但是对于申请了固定利率房贷的购房人来说，银行一般都有一些限制。“一般银行在和客户签协议的时候，都有关于保留收取罚息权利的条款。”记者在采访中了解到，银行对于提前还贷的客户有一定限制。例如一些银行规定，每次提前还贷的金额必须超过1万元。银行人士表示，设计固定利率房贷的初衷就是为有规划的购房人提供服务，因此客户一定要按照自己的经济实力做好计划。

　　打个省钱“时间差”

　　央行加息后，银行也会相应地提高自己的固定利率，但二者之间有个时间差，购房人如果动作较快的话，完全可以赶上老利率的末班车，省下一笔不小的月供。记者在采访中发现，目前招行、建行等银行已经出台了新的固定利率表，但光大银行还没有动作，光大银行相关人士告诉江苏商报：利率肯定会上调，但总行还没下达相关通知。”记者查了一下手头的资料，上次央行提高贷款利率的时候，光大银行10天后才上调了固定利率，购房人如果赶紧去办理固定利率，或者浮动利率转成固定利率，有可能会钻银行一个空子。(编辑　小娜)