虽然精明的消费者用信用卡的透支功能，来缓解暂时的资金紧张，但目前出现在消费者面前的情况是免息期较短、透支额度有限，这让消费者在购买部分大件电器，就有些有点难以应付。

　　随着信用卡使用范围的扩大，信用卡的信用额度成了每位持卡人最关心的话题之一。信用额度可能随着消费金额的增多而被提高，那么银行调整信用额度的依据又是什么呢？记者对此进行了调查。

　　（顾卓敏）

　　部分持卡人

　　信用额度自动提高

　　日前，市民李小姐向记者反映，她有一张某银行的信用卡，几次申请提高信用额度都被驳回了，一气之下她向银行提出退卡销户，理由是“信用额度不够用”。对此，银行当即表示可以为她提高信用额度，而在这过程中也没有要求李小姐出具任何相关资产证明。与李小姐相反的是，记者自己持曾有的一张某股份制银行的信用卡，透支额度突然被“永久性”从6000元提升至8000元。在向银行了解后，被告知之所以提高额度，是由于还款能力良好，刷卡金额稳定，被列为优质客户等。

　　但事实是，记者停用该卡已达半年之久，而办卡至今，刷卡也仅有5次，怎么就成优质客户了。于是记者向银行表示，自己不需要那么高的额度，理由是担心万一信用卡丢失后被人恶意消费造成损失，而银行却告知已经提高的额度不能调回去。

　　记者在随机调查中发现，有46%左右的市民曾经遇到过在没有通过正常申请等手续的情况下，银行为其提高信用额度。而对此，银行也没有给予明确的回应，只是表示银行信用卡中心有时会根据不同情况，主动调高客户的信用额度。

　　但据记者了解，一般情况下，国外银行在要调高持卡人的信用额度时，会事先发信函告知客户，并在帐单上写明提高多少额度，在持卡人不反对的情况下，再调高额度；而在国内，一些银行为了减免程序，就省去了上述环节。

　　面对这这些，客户不由生疑银行自动为客户提高信用额度的做法是否有些随意性，银行评判个人资信的标准又是什么。面对消费者的质疑，银行方面似乎有种“吃力不讨好”的感觉。

　　主动提出申请

　　调高额度难度较大

　　美籍华人陈女士反映，由于没有中国身份，在国内银行办信用卡已经是颇费周折，等2张信用卡办下来了，却发现只有三五千元的透支额，连一套贵一点的套装都买不到。对此，她向银行提出要求提高信用额度的申请，但银行给出的答复是由于办的不是国际卡，因此不能提高信用额度；而另外一家银行则表示需要提供财产、学历、资质等多种证明，为此陈女士托人从美国把相关证明都备齐了，但银行方面几番调查之后，却仍以资质不够为由驳回了申请。

　　银行主动给客户提高信用额度，这个标准是银行说了算的，但是一旦客户主动向银行提出提高信用额度，似乎这个申请的过程就有一定难度了。银行信用卡业务的相关人士表示，信用卡的透支额度大小取决于银行对你的经济信用的评估，要想获取较高额度的信用额度，就需要向银行提供各类证明。而银行会根据具体情况，来决定是否批准。

　　对此，记者从各家银行了解到，目前不同的银行对于提高信用额度给出了不同的政策。招行的信用额度控制相对来说比较灵活一些，只要消费者频繁使用信用卡消费，银行会根据情况主动调高信用额度。相反，如果客户主动申请并提供资信证明，比如房产证明、车辆证明、存款证明或收入证明，银行会迅速提高信用额度，最高为10万人民币（1.2万美元）。而相对在有些银行申请提高信用额度就有一定的难度，要求申请人持卡在半年以上，且无不良信用记录。同时要求本人持有效身份证件到信用卡中心办理书面申请，并提供相应证明，并且消费者还需要等待的时间也相应较长，被驳回申请的可能性也较大。

　　临时信用额度

　　调高快过期也快

　　丁小姐在向银行提出提高信用额度申请没有获得批准的情况下，向银行提出申请临时信用额度，银行工作人员在简单核对信息后，很快就为丁小姐将信用额度从5000元提高到10000元。但是，之后当丁小姐刷卡消费时，却被告知因为信用额不够，而需使用现金支付。

　　对此，丁小姐向银行了解情况，得知因为申请的是临时信用额度，其有效期只有30天。如此短暂的时间限制着实令丁小姐措手不及。而银行工作人员表示，申请临时提高信用额度是相对比较方便的一种做法，但要注意其时效性，有需要的持卡人可以在临时信用到期前，再次向银行提出申请。

　　记者在调查中得知，在申请永久性提高信用额度有难度的情况下，你都可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且二十四小时内就可调高使用了。据悉，招行的初始信用额度为3000元，正常使用3个月后，每逢7天长假时，银行会主动将信用额度临时增加20%。

　　同时，记者还了解到，不同银行对于临时信用额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时信用额使用期一般为30天；光大银行的临时信用额度有效期一般为45天；建设银行对于临时信用额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的信用额度有效期最长为一个月。到期后的信用额度将自动恢复为原来的额度，并且使用调高临时信用额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将会加入到下期对帐单的最低还款额中。

　　消费提醒

　　国庆出国游用信用卡三招

　　信用卡已经成为人们出行的好伴侣。随着国庆假期的到来，许多人一定会选择出国旅游，那么如何用好信用卡呢？

　　慎重选卡

　　出国旅行带信用卡是个不错的选择，刷卡消费既方便又可免去携带大量现金麻烦。专家建议，出国旅游最好带一张双币卡或国际卡，这样在一些还未开通银联卡的国家都可以使用。

　　面对林林总总的信用卡，选择哪一张比较好呢？这就要事先对信用卡的附加功能多加了解。有的信用卡附送意外保险或航空险，有的提供海外紧急救援协助，凡是刷卡购买机票或交团费，银行会由合作的保险公司提供一定金额的保障，有些信用卡除了提供意外险，还有行李遗失险，甚至连劫机险都包括在内。

　　用好优惠

　　每逢节日假期，各家发卡行一般都会推出专门针对旅游的主题活动，往往价格比较优惠，而且有些线路是旅行社专门为持卡用户开辟的，值得留意。

　　据了解，万事达卡国际组织曾在国内旅行社允许以银行卡支付所有旅游线路团费。国内一些银行也相继优惠措施。

　　看清标志

　　出国后要注意商户门口的信用卡标志，如果门口有Master－Card、Visa和银联等信用卡标志，就代表这家商店可以接受信用卡刷卡。无论什么时候，一旦信用卡支付交易有问题，只要提供相关证件，就可以撤回交易或者得到赔偿。要提醒的是，出国的签单可得好好保存，以便仔细比对账单。

　　把信用卡的服务电话记下来，如果发现卡片丢失，要第一时间挂失，以免被人盗刷。在国外购物，通常能够退税，如果用信用卡消费，退税会直接打到信用卡账户上，这比用现金消费后的退税手续更为简便。

　　市民投诉

　　银行促销办卡不告知重要提示

　　张先生表示他在某银行办了一张信用卡,当时的宣传单上面表示“最长56天免息还款期”。

　　张先生问推销员，是不是提取现金3000元，只要在第55天把3000元还给银行，就不计利息？推销员表示是这样。信用卡办好之后，张先生仔细阅读了中信信用卡使用指南才知道，所谓的56天免息还款期是针对刷卡所产生的金额，并不针对提取现金，且条款中还明确指出持卡人以信用卡在自动柜员机或银行柜台提取现金，须支付按每笔提现金额3％计算的手续费。

　　张先生表示，目前银行推销只求目的而忽视一些应该提示客户的重要信息。

　　记者提示

　　额度够用就好

　　拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会对您造成麻烦，一旦卡片或卡号遭窃，则会留给不法分子相当大的冒用空间，故提醒您“额度够用就好”。

　　同样，如果发现手中的信用卡透支额度突然被调高了，而自己又不需要如此高的透支额度，不妨拒绝银行的好意；降低额度后，如果面临资金难题，仍可在大额或出境消费前联系银行，申请临时调高信用额度。

　　市民互动

　　如今，银行就如同医院已成为了市民日常生活中不可或缺的一个元素。从学费、工资、养老金到水电煤的支付，我们每个月都在与银行打交道。信用卡、POS机、ATM机已经成为了生活的一部分。

　　本报《银行系列调查》近期将就“银行受理相关业务投诉”、“自助银行吞卡领取不规范”以及“ATM机失效无人修理”、“信用档案界定不合理”等问题展开调查，如果您有这方面的经历、困惑，请与我们取得联系，让大家一同分享您的快乐，解决您的烦忧。

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