因坏账率太高而一度被打入“冷宫”的银行车贷业务近期渐露复苏迹象。此前，沪上已有多家银行高调宣布“解冻”车贷，为了尽快拯救已跌入谷底的车贷业务，部分银行甚至破例提出车贷利率可打九折的方案。

　　顾卓敏

　　此前，上海绝大部分银行的汽车贷款今年已经陷入停滞，不少银行已经全面停止办理新的汽车贷款业务。即便有零星的新增加业务，也局限在部分中高档车型和信誉比较好的经销商。如今，沪上银行再次对车贷表现出了浓厚的兴趣。

　　曾经占据国内汽车贷款业务半壁江山的中国银行，日前宣布将在全国范围内推出直客式车贷，其车贷利率最低可下浮10%、贷款比例最高80%、贷款期限最长5年等政策，均突破目前业内底线。之前，上海浦发、深圳发展银行也都曾有过表示会加强车贷拓展的力度，而建设银行等几家大型商业银行也表示，会根据具体情况，适当放宽汽车贷款业务，包括放宽车型限制以及放贷比例。

　　同时，记者昨天从招商银行了解到，招行信用卡中心目前正在与销售15万元左右中档汽车的经销商磋商，推出一款2年期的汽车销售分期付款业务。据招行内部人士透露，这款业务一旦成功上市，无疑就是一种变相的汽车贷款。

　　汽车金融公司争夺市场

　　如果是在两年前，买车贷款，人们往往会想到去找银行，但如今车贷市场这块“蛋糕”，越来越多的被汽车金融公司所吞食。据沪上多家4S店的销售反映，目前，汽车金融公司所能提供的个人车贷业务，相对更灵活、更专业、更具针对性。同时，不少消费者也表示，银行对于贷款人资质及担保方面的要求，也使得一部分潜在客户望而却步。

　　而记者从通用金融公司了解到，由于前阶段银行对于车贷有所紧缩，因此金融公司的放贷情况一直处于一个较高的水平。就通用金融来说，之前有近四成的通用客户在金融公司有贷款业务。而今银行再次介入这块业务，市场的争夺会更加激烈。

　　从业内专家的视角来看，专业汽车金融公司的介入，是汽车销售行业的一种趋势，同时对于银行的车贷业务是巨大的冲击。但作为两种不同业态金融机构，两者必然存在互补之处，因此，将来在一定范围内的合作是大有可为的。

　　风险控制当务之急

　　针对银行再次对汽车贷款业务放开，业内观察人士指出，银行要想重夺今非昔比的车贷市场，首先要面对汽车金融公司的强力竞争，而更重要的是，对车贷逾期风险管控体系的改良必须成功。

　　之前，深圳发展银行车贷业务是领先于其他同行的。有关人士表示，深发展的正增长主要依赖于对客户的筛选和引进自动审批系统，该系统可以在15分钟内完成初步审批，且坏账率不足1%。目前，中行也通过房产或定期存款捆绑抵押的方式，用以降低坏账风险。

　　前三季度汽车产销突破500万

　　业界认为，银行车贷业务放开的一个重要原因是，今年以来汽车市场特别是乘用车市场销售的井喷。根据汽车工业协会的官方数据显示，今年前三季度，我国汽车产销双双突破500万辆，分别达到528.32万辆和517万辆，同比增长25.74%和25.01%；其中贷款业务较集中的乘用车（轿车、MPV和SUV）增幅更高，产销分别378.43万辆和368.17万辆，同比增长32.65%和31.39%。

　　10月后，车市即将进入最后冲刺阶段，也将是一年当中汽车销售的最高峰。“汽车市场的高速发展给我们带来了新的利润增长点，”昨日，一位银行工作人士表示。而银行对车贷的放开也必然会反过来推动汽车销售。

　　（记者笪莉萍）