酝酿多时的邮政储蓄银行近期即将破土而出。

　　到2005年末，邮政储蓄存款余额已达到1.3万亿元，存款余额仅次于工行、农行、建行及中行，位列第五。又有数据显示，全国4.5万个邮政汇兑网点有70%在农村，有将近70%左右的汇款交易流向农村。

　　这意味着，邮政储蓄银行一旦挂牌，则其不仅将是全国第五大银行，同时也将是农村金融体制中的一位超重量级选手。在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，其必将成为新一轮农村金融体制改革中的亮点之一。

　　银监会主席刘明康此前曾表示，与“只存不贷”的邮政储蓄所相比，新成立的邮政储蓄银行应与其他商业银行一样，经营存款和贷款业务。只有这样，才能把从农村地区吸收的资金以贷款形式发放到农村，在农村等相对贫困地区形成合理的资金流，激活当地经济。

　　有专家乐观预测，邮政储蓄所一旦具备汇兑、储蓄、借贷等商业银行功能，城市资金将有望借此渠道回流到乡镇，支持“三农”发展。

　　然而，从原先“只存不贷”的储蓄机构转变成自主经营、自负盈亏的商业银行并非易事。

　　首先是如何在竞争日益激烈的金融市场找准定位、获得生存能力的问题。上海财经大学现代金融研究中心谈儒勇博士向记者表示，我国的金融市场仍主要为大银行所垄断，通过注资、股改、上市等一系列举措，商业银行进一步壮大了自身实力。同时，中小银行亟需丰富金融品种，建立多层次的金融市场体系，从而让中小银行可以展开错位竞争，为其生存寻找一个合适的环境。对于邮政储蓄银行来说，由于现有网点很多分布在农村地区和城乡结合部，商业银行撤出后，这一市场出现空白，邮政储蓄银行可以在这里谋求生存。

　　银监会副主席蔡鄂生则表示，中国邮政储蓄银行第一步全资，第二步股份制，第三步上市，以城市社区和农村社区为主要服务对象，办成一个有特色的机构。

　　谈儒勇进一步分析指出，挂牌后，网点分布是邮政储蓄银行的优势所在，如果将业务范围定位在农村和城乡结合部，对其发展是十分有利的。但是，在经营模式上，一定要寻找到适合自身发展的道路。同时，在业务开展过程中一定要诚信，要适应建设社会主义新农村和构建和谐社会的大形势。

　　而如何控制信贷风险也是缺乏商业银行经营管理经验的邮储银行必须跨过的一道槛。

　　2006年6月，邮政储汇局国家局成立信贷部。其重要使命就是要建立起规范、合理、安全的信贷机制。月内，国家开发银行与邮政储汇局签订了《全面合作协议》，国开行将利用现有的审贷系统帮助邮政储蓄银行控制贷款风险。同时，银监会也严格限制邮政储蓄小额质押贷款的规模。

　　国家邮政储汇局副局长李财林表示，通过小额质押贷款业务试点，最重要的目的就是为了锻炼邮政储蓄队伍，特别是为邮政储蓄在资金管理、业务营销、风险控制等方面积累经验，为邮政储蓄体制改革和邮政储蓄银行未来的信贷业务发展打下良好基础。

　　此外，专业人才的缺乏也将成为将来邮储银行长期健康发展的一个瓶颈制约因素。据悉，很多省市的邮政储蓄所正在大量招兵买马，招收的对象主要是有银行工作经验的商业银行和农村信用社员工，为挂牌后的商业运营打下基础。