家庭状况

　　王女士的丈夫失业在家，一家三口年度总收入7.55万元，其中，95%%来自王女士每月的工资收入。家庭年度总支出为5.389万元，结余2.161万元。

　　家庭支出占家庭收入比例71%%。王女士一家目前的活期存款一般维持在3000元左右，另有15.5万元的各类基金，其中，封闭式基金占7万元，以及5万元的国债投资、3.5万元的开放式基金。

　　此外，有5.8万元投资在朋友的厂里，收益几乎没有。还有两套房产，一套在上海市中心黄金地段，一室二厅，目前供女儿上学自用；另一套为贷款购置，在市郊，总价33万元已付13万元，月供约2000元，目前空置。

　　荩理财建议

　　1.增加家庭储备金，以防不备之需。一般家庭需要准备的应急金为家庭月收入的56倍，而王女士家的现金和活期存款仅3000元，建议王女士重新组合资产配置，应急准备金增加至3.6万元，以确保现金流的安全。

　　2.出租空置住房，以租还贷，减轻还款压力。应将市郊的房屋出租，以租金减轻或抵消掉每月2000元的房屋贷款支出。

　　3.调整金融资产结构，增加货币市场基金的比重。从目前市场趋势而言，封闭式基金折价太高，因此，7万元的封闭式基金暂时动用不得。5万元的国债若是提前支取会损失利息，同样不去动它。建议将3.5万元的开放式基金和放置在朋友厂里几乎没有收益的5.8万元抽回，增加货币市场基金的投入。

　　4.优化家庭保障结构，合理规避潜在风险。由于丈夫失业，王女士成为这个三口之家的主要经济支柱，是潜在风险的集中体现者，因此，要增加王女士本人的保险。建议王女士除购买重大疾病险外，有必要增加意外伤害险及定期寿险，以达到保险事故发生时补偿现有收入损失的目的。据《上海金融报》