今年12月11日，中国银行业将履行加入WTO承诺，对外资全面开放。届时，在中国内地注册的外资法人银行将全面从事人民币业务，而外资银行分行也能吸收居民个人每笔不少于100万元人民币的定期存款。业内人士认为，在喊了多年的“狼来了”之后，中国银行业与外资银行的较量将真正开始。

　　外资银行：为内地客户“度身定做”服务

　　日前，英国渣打银行向中国银监会提出了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。这也是中国银监会收到的第一份申请。

　　渣打银行有关人士表示，渣打银行在很多个人银行产品上都有专长，比如抵押贷款、财富管理、信用卡和个人贷款等。在获得监管机构批准后，渣打银行将全力拓展，向中国的客户提供更多金融产品及服务。

　　除了渣打银行外，汇丰银行、东亚银行等外资银行都全力进行开办个人人民币业务的准备。汇丰控股集团主席葛霖说，汇丰已经为申请注册为内地法人银行做好了准备。东亚银行主席李国宝则说，东亚银行3个月前已着手准备向银监会申请在内地注册子银行，并已获得东亚董事会的批准，计划在12月10日以后提出申请。李国宝表示，东亚将在内地增加网点，3年后东亚在内地的网点数目将从目前的30个增加到60个至80个。

　　外资银行人士纷纷表示，中国经济的高速增长吸引了全球目光，具有巨大开发潜力的理财市场，是外资银行在亚洲重点开拓的市场之一。外资银行将发挥全球资源优势，以高质量、高效率的运作模式为中国内地客户提供“度身定做”的金融服务。

　　中资银行：信用和文化认同不会被取代

　　“外资银行的主攻对象肯定是高端客户，这几乎是人所尽知的事实。”业内人士说，外资银行在经营网点、员工数量等方面难以与中资银行抗衡，它们在人民币零售业务领域将首先着眼于高端客户。

　　不过，中国银行副行长朱民则有自己的看法：过去是两个市场各自竞争，即外资银行之间的竞争和中国银行业之间的竞争，而开放后则是全部打开。外资银行从过去关注高端客户，开始转移到关注小企业，而国内银行则开始重视高端领域，业务领域将慢慢重叠。

　　内地银行人士说，外资银行的确会带来相应的市场冲击，但中资银行早已有所准备。中资银行植根于中国，对本土市场有着深刻的认识，有着架构完善的服务网络和广泛的客户基础，这种信用和文化认同是不会被外资银行所取代的。

　　更重要的是，中资银行已经具备了与外资银行竞争的基础和条件，法人治理结构得到较大改善，盈利能力有所增强，资本充足率显著提高，资产质量明显好转。北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示，人民币业务完全放开后，短时间内竞争格局不会有明显的改变，而且从世界各国的经验来看，几乎都是本地商业银行占据主导地位。

　　不过，中资银行眼下最担心的是，多年培养起来的人才可能会被挖走。“银行的竞争是人才的竞争，这是我们要主动掌握的最核心力量。”内地银行人士说。

　　不管如何，开放后的中国银行业将更加健康、茁壮。国际著名评级机构穆迪在一份报告中指出，银行业开放将会为中资与外资银行带来双赢的效果。