江苏商报报道商报记者　金科　报道从创立时的1亿注册资本，34个工作人员，到现在的全国第六大商业银行，资本超过1万亿，招商银行的发展令人瞠目。从1999年上任后到现在，招商银行行长马蔚华也完成了由政府官员到出色银行家的重要角色转变。28日中午，马蔚华来到南京，几个小时候后在南京大学科学技术馆做了一场精彩演讲，29日上午，神采奕奕的马蔚华又出现在招行南京分行成立十周年的庆祝活动现场，并面对面地接受了江苏商报记者的采访。

　　关键词：竞争

　　12月11日，我国银行业为期5年的入世过渡期即将结束，外资银行届时将享受国民待遇，与中资银行全面竞争。在暴风雨前夜，马蔚华的表情只有自信的淡定。“外资银行进入中国市场，从加入WTO以来就注定了。其实5年来我们一直在与狼共舞”，马蔚华表示，“经过长时间的竞争和学习，我们越来越了解对手，也越来越了解这个游戏的规则。”马蔚华认为，面对外资银行的步步紧逼，内地银行既不能狂妄自大，看不到对方的优势，也不能妄自菲薄，“要对未来的格局有充分的信心。”“商业银行需要在风险和利润中找准平衡点，对于外来的银行，这个平衡点是很难把握的。”马蔚华指出，外资银行要进入中国市场，首先将直面中资银行的本土化优势，这种优势体现在对市场的了解、对客户需求的了解、丰富的客户资源以及对本土文化的适应。“外资银行还要花一段时间去开发客户、完成网络布局，中资银行应该利用这段时间的机会，把国外先进的东西赶紧学过来。”马蔚华认为，开放后，零售业务将成为各家银行争夺的重点，必须牢牢把握客户资源并树立品牌的影响力，把握市场未来需求，寻找创新空间。尽管外资银行历史悠久，经验丰富，但马蔚华认为中资银行完全可以从竞争对手那里“拿现成”，从而少走弯路，“信用卡在国外有70年的历史，但我们推出信用卡只用了13个月”，如今招商银行信用卡业务在国内的市场占有率已经达到了40%，并率先实现了盈利，马蔚华认为这都是“拿来主义”的功劳。“把先进的管理团队拿来直接为我们所用，直接解决了因中外文化差异带来的摩擦，因此效率更高。”

　　关键词：机遇

　　从一家后起的小银行，到获得2006年“亚洲最佳零售银行奖”，谈到招商银行的成功，马蔚华认为机遇非常重要。“零售业务本来不是我们的长处，但上个世纪末，各家银行纷纷开展金融电子化改革，使各家银行的零售业务实际上站到了同一条起跑线上，我们正是抓住了这次机遇，实现了零售业务上的跨越”，在南京大学演讲时，马蔚华回忆起当年推出一卡通的时候仍颇为激动。依靠当时独有的通存通兑，一卡通开始在国内占领市场，“招行的储蓄存款率已经达到了40%，每张卡平均存款余额是5500元。”仅凭机遇肯定不够，马蔚华表示，作为银行要想成功必须看到未来，“要比对手早看到3~5年才行，一旦看准就要下定决心从现在做好，等大家都意识到这一块重要的时候，你已经有优势了。”马蔚华抓住的另一个机遇则是上市，长时间以来，他就一直对资本市场这个商业银行的竞争对手产生着浓厚的兴趣，“根据以前的一个统计数据，在全球50家大银行中，只有4家不是上市公司，就是我们国家的4大国有银行”，马蔚华认为，在新环境下，传统银行的经营模式必须要颠覆，银行要想发展，必须依靠资本市场的帮助。在这种理念下，马蔚华开始了自己在资本市场的三大动作：A股发行、百亿可转债的发行，以及近期的H股发行。马蔚华对江苏商报表示，资本市场不但能为银行充足资本提供更好的平台，同时也约束了银行使其更规范。同时，依托资本市场的平台，银行可以研发出更多的金融品种，通过资产证券化等金融衍生交易，商业银行最终将改变以利差为主的传统盈利模式，转向以中间业务为主。伴随着牛市的启动和国有银行的上市，国内银行股开始受到了海内外投资者的追捧，无论是在A股和H股市场，银行股的股价都出现了大幅的飙升。马蔚华表示，造成这种原因首先是中国的经济好了，国际资本钱又很多，自然会转到新兴的亚洲市场，而银行的改革又引起了外界的瞩目。

　　关键词：银行家

　　1999年前马蔚华的身份是官员，曾先后在辽宁省政府、省委、安徽省委工作，1988年调入人民银行总行，1992年年底又担任了人民银行海南省分行去做行长兼外汇管理局海南分局局长。“以前我是以一个管理者的姿态出现的，现在是一个被管理者，但我更喜欢现在的角色。”马蔚华这样表示。想做好一个商业银行的行长，绝不是一件简单的事，马蔚华向记者谈了4点体会：懂政治、懂宏观、会看未来、会学习，“传统的银行业正在变化，一个银行行长必须有足够的洞察力，只有了解政策、把握宏观经济的走向才能规避风险，而且必须善于学习国外银行的经验，不熟悉国外，就干不好国内的事。”(编辑　小娜)