本报记者黄玉迎通讯员刘宇来

　　眼下，信用卡的普及率越来越高，拥有一张或几张信用卡不仅是个人身份、财产的象征，还能享受到银行提供的各种服务。虽然信用卡好处挺多，但不当使用会给消费者带来很大麻烦，而银行在宣传时对此却没有明确表述，如，因不按时还款所造成的经济损失，以及因此而造成对个人信用度的不良影响。有专家提醒，不要只钟情刷卡消费的痛快，不按时还债造成的不良信用记录，将在未来的房、车等大宗贷款时给自己制造“大麻烦”。

　　银行宣传不说要账“狠话”

　　“最长还款期56天”、“循环信用”、“积分送礼”……银行的信用卡宣传单上，充满了对消费者的诱惑。除此之外，各家银行还拿出看家本领，突出一己特色。例如，工商银行推出的牡丹中油国际信用卡就说，消费者可以拿它的卡在加油时享受1％现金优惠；中信银行的“国航知音”每刷15元就能获得1公里国航里程奖励。特色服务五花八门，颇让消费者动心。

　　但是对于消费者需要承担的责任和透支风险，宣传单上却不愿多说，顶多是简单地把透支利率、滞纳金等专业词语在申请表上罗列出来。

　　万元透支超时一天“代价”200元

　　如果消费者刷卡消费10000元后，没有在规定还款期内还清10000元，那将面临什么样的“代价”呢？一般银行规定的最低还款额为借款的10％，如果消费者在规定期限还清10000元的10％，也就是1000元，那么需要支付的透支利息为万分之五(日利率)。按照多数银行规定的最短25天，最长56天的免息还款期限，没全部还清欠债的消费者，“超时”一天最少要还的利息为10000×0.5‰×(25＋1)天=130元，最多要还的利息为10000×0.5‰×(56＋1)天=285元。如果连最低还款额也没及时还，那么除了支付利息之外，还得支付滞纳金，滞纳金要按最低还款额未还部分的5％交，也就是50元，里外里一算，“全拖”过时一天还款，“代价”至少得有近200元了。

　　过期还款影响未来房贷车贷

　　过期还款可不只是被追债那么简单。一产生了滞纳金，消费者个人的信用就会受到很大影响。各大银行的客户服务热线均在记者反复追问中表示，过期还款会给个人带来很多不便，不良的信用记录对个人以后的房屋、汽车等大宗贷款都会有不良影响。建行的工作人员表示，最好不要过期还款，万一上了“黑名单”对消费者以后是有影响的。农行工作人员表示，拖欠钱款肯定会对消费者的信用有影响。工商银行的工作人员也说，每产生一笔滞纳金在银行都会有记录，所以尽量不要产生滞纳金。

　　专家提醒弄清风险再签字

　　北京工商大学经济学院教授季铸提醒消费者，信用卡的确能提供一种方便，但是世界上没有免费的午餐。在办理信用卡时特别要关注签字这一环节，在签字前务必细读条款，看清持卡人的责任和义务，了解透支带来的经济和信用风险。RJ037

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