案例介绍：

　　小俊是个孝顺的男孩，在校期间就想为父母分担一下学费，于是大学就开始了自己的“兼职”生涯——网上炒汇，从300美元的小账户开始，一开始盈亏交易概率对半开，到后来基本每月有80到100美元的收入，已做了一年又5个月。小俊大学毕业就顺利进入某金融投资咨询外企工作，工资3600元人民币，同时他并未放弃炒汇“副业”。小俊并不满足现有的生活，他打算在3年内自助出国深造。学校选在美国和加拿大，但是高额的学费和生活费让小俊有些担忧，于是求助于银行理财师。另外，他还想请教一下理财专家在出国留学期间要做些什么经济上的准备。

　　小俊赋有投资的经验和知识，又是一个替父母着想的好孩子。但依照现在的收入，要在三年后出国留学，独自承担留学期间的学费和生活费有一定的难度。建议他在三年中积极积累财富外，还需要办理出国留学的贷款。并需要对留学期间的费用安排做一个合理的规划。

　　综合理财建议：

　　1.投资规划：小俊有丰富的投资经验，建议他留出10000元紧急准备金外，将多余的积蓄进行投资。由于他在投资外汇方面有一定的心得，所以建议继续投资在外汇方面。从他以往的投资业绩中可以发现，他的外汇投资年收益率可达到60%。建议他每月投入2000元人民币，则三年后大约有19万左右的积蓄。考虑到人民币升值问题，如每年升值3%，则他实际可以有17.6万元的积蓄。

　　2.贷款规划：虽然有一定的积蓄，但仍然难以应付高昂的留学费用。预计三年留学，每年学费为15万元，则小俊还需要向银行贷款30万元。以5年期，年利率6.48%计算，每月需还款5836元左右。建议小俊用自由储蓄支付第一年的费用，而用贷款进行投资。

　　3.留学期间支出规划：由于小俊在留学期间每月还需归还贷款，虽然他有很高的投资回报率，但还是要合理安排费用支出。

　　理财小结：

　　因第一年的费用为以前积蓄所支付，所以不计入表格内。而第二，三年以每月日常支出6000元为例。这样，三年后小俊不但可以提前还贷，还可以有6万元左右的剩余。

　　但是，毕竟投资有一定的风险，很难保证较高的收益率，建议小俊可以申请信用卡，循环利用信用。并且申请奖学金或打一份工，增加额外收入。

　　（作者为工商银行上海市分行AFP）