刷卡后不领货只拿现金 信用卡虚假消费套现畅行国美

　　手段比以前更高明

　　所谓“刷卡套现”，是指持卡人与不良商户串通一气，利用虚假交易及银行透支资金的免息期限，“巧妙”套取资金的行为。

　　“现在出现的空卡套现，手段比原先的高明多了。”这位自称熟悉信用卡非法套现中介各种手段的读者表示，有的中介周末一天就能帮助“客户”套现30万元以上。

　　据他介绍，以前的信用卡套现，主要通过用虚假身份“团办”信用卡的方式达成，中介替一些皮包公司做出很多虚假岗位，为公司大批办理信用卡，刷信用卡来套现获取手中的流动资金。

　　“黑中介帮你办卡”的现象愈演愈烈后，今年2月底，中国人民银行和银监会发出《关于防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

　　“就在最近10天，一些点击率很高的网站上频频出现套现中介的广告。”这位读者表示，广州曾出现过这种新招，近期流传到了上海。

　　至少涉及5种银行卡

　　上海东方早报记者通过暗访证实，可以通过中介空卡贷款的银行卡至少涉及中国银行、招商银行、民生银行、广发银行、建设银行5家银行的信用卡，即使卡内额度已经用完，中介也可根据信用卡在指定商户空卡贷款，额度多数为信用卡的消费额度。招商银行套现可以达到信用额度的1.5倍-3倍，最多一次套现5万元。据一位不愿透露姓名的银行业内人士透露，银行对信用卡和对POS机管理上存在的漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。他同时表示，“在对信用卡套现的处置上，监管部门、银行以及银联都或多或少地面临尴尬。对违反规定、从事套现的POS使用者，法律上并没有太有力的制裁措施。”

　　据了解，目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为以往套现者多透支整数，如果一台POS机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在的非法商家越来越“聪明”，很少刷整数，银行也就很难发现。

　　取现者多为赌球还债

　　每次套现需要交纳16％～22％不等的中介费，也就是说，套现者若要取到4万元现金，得付给中介和门店近1万元。如此之高的佣金，对普通消费者来说根本不划算。

　　“多数需要套现的人，都是急需用钱的人，不能用正常消费心理来衡量。”报料的读者表示，他接触到的套现者，很多都是赌球、欠债者，需要用这种拆东墙补西墙的方法，迅速获得现金。“划不划算他们不会考虑的，关键是拿钱。”很多人在套现之后就不再使用该行信用卡，也不会进行还款。记者在暗访中还发现，中介甚至可以帮助你拿别人的信用卡来套现，并不需要持卡人的身份证，只是套现佣金升高到40％。这就意味着，如果某人的信用卡没有密码，被盗后随时可能被别人套现取款，潜在危险极大。

(责任编辑：王伟)