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投保分红险先要放弃高分红预期
时间:2006年12月15日16:09 我来说两句  

 
有奖评新闻
来源:扬子晚报

  “我买了一款分红险,基本保额8万元,30年缴费,年交2584元,已经缴了三年,今年的红利金额出来了,怎么才107.4元?算下来只有1.3%收益率嘛,怎么还是这么低?干脆退保买基金算了。

  ”看到朋友投资基金收益翻番,读者王小姐说。
分红保险是带有分红功能的寿险,因为具有保障和保值双重功能,分红险受到投保人的热烈追捧,不过分红险也是遭遇退保最多的险种。尤其像王小姐这样因为分红太少而打算退保的投资者不在少数。对此,平安证券谢萍等为投保人恰当选择分红险提供了他们的看法:

  选产品:按需选择两类险种

  依据功能,分红保险可以分为投资和保障两类。投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。

  在产品选择上,保险从业者认为应根据需要来选择。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。

  谢萍认为已购有其他险种的可考虑投资型分红险,但对这类产品要注重其长期效益。

  两类家庭慎买分红险

  专家指出,投保人应该是在有保险需求的基础上才选择购买分红险,切不可为追求红利而购买保险,两类家庭应慎购分红险。

  首先,因为分红险变现能力较差,所以短期内有大笔开支的家庭,应慎购分红险。据了解,分红保险的变现能力与储蓄、国债等其他投资方式相比相对较差。若中途想要提现,也就相当于退保,保户只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。

  其次,收入不稳定的家庭,不宜多买分红保险。2003年度,分红型险的平均收益率在1%左右。

  避免三类误区

  谢萍等认为,投保人购买分红险应避免一些误区。主要包括:误区一:分红险有高回报,能赚钱。其实分红险首先是保险,其次才考虑投资功能。误区二:拿分红利率和储蓄利率比较。专家指出,保险和银行储蓄根本是两码事,不要以为分红险就好像钱存银行而回报率又比银行高。误区三:分红险一定有分红。分红收益主要来源于该险种投资账户的可分配盈余,分红本身存在诸多不确定因素,分红率有可能低于4%,甚至红利为零的可能性也一样存在。


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