投资·保险各保险公司平淡应对

　　早报记者郭华萍

　　再过几天，也就是从2007年1月1日起，单一返还型健康险不准再上市销售。记者昨日从泉州的几家保险公司了解到，返还型健康险退市前并没有对市场造成太大的影响，保险公司的反应都很平淡。

　　返还型险种已经不多

　　“我们只有一项少儿的重大疾病险，接到通知要在元旦前停止销售。”泉州太平洋保险的陈副总告诉记者，在此之前，一些返还型的重大疾病险种已经陆续停止销售了，“现在返还型的健康险已经不是很多了。”

　　泉州平安保险的一位代理人说，在9月1日《健康保险管理办法》出台之前，公司的返还型健康险就已经基本上没有了，所以元旦这个期限，对公司的保险业务来说，影响都不是很大。

　　据了解，中国人寿也只有康宁定期等少数几款健康保险具有返本功能，但在元旦以后也即将停止这类险种的销售了。

　　返还型健康险指的就是“有病理赔，无病返本”的一种保险险种，《管理办法》为了更好地保证保险的保障功能，明确规定了元旦为此类险种的退市时间。

　　业内人士还提醒说，买保险时应该根据自身的需要选择险种，不要因为返还型的健康保险即将退市就盲目抢购。据悉，返还型健康险退市后，新的替代险种还未出来。“重大疾病保险方面可能会出新的险种，但因为有关部门关于重大疾病的相关规定还未出台，各保险公司也还在继续观望。以后健康险可能在费率、保险范围等方面会有新的调整。”一保险人士说。

　　别忘了领取生存金

　　记者还从保险公司了解到，每到年底是客户续保、分红的高峰期。保险业人士提醒说，投保人最好检查一下自己的长期保单，如果是返还型健康险到期，别忘了到保险公司领取生存金，而持有投资型险种保单的市民，也要检查一下条款，看是否有一笔理财分红的钱可以领取。

　　所谓生存金，是指到了保险合同约定的日期后，保险公司按合同约定的金额、方式、期限向保单受益人支付的金额。目前，保险公司为客户提供的生存金的领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取和委托他人到保险公司领取等三种。

　　业内人士建议，客户要及时检查自己的保险合同，看是否有生存金可领，此外客户搬家或者变更联系方式，应该及时告知保险公司，才能够确保资金送到手中。

　　保单也有转换功能

　　年底是客户续保的高峰期，但记者了解到，有不少投保人是在一时冲动下购买了某份保险的，眼看着保单到了续保的时间，退保要亏钱，续保又不甘愿，很想知道应该怎么办。保险公司的人表示，其实保险也具有转换功能，对于想退保的客户，可以考虑使用保单转换来减少自己的损失。

　　“保单转换也像退保一样，把前期所缴保费扣除已经发生的管理费用、风险费用后，用所剩现金价值来购买另一份保险，那么，为何不先退保，再直接购买自己喜欢的另一个产品呢？”对于保单转换功能，市民林小姐就提出了这样的疑问。

　　据了解，对于客户要求保单转换，保险公司无权要求客户拿出可保证明，不能进行二次核保，因此，也就不得因保户的身体原因而拒保。而是完全按照保户初次投保时的核保等级来进行费率的计算。而先退旧保单再买新保单，保险公司则需要重新核保，对于保户来说，就要冒被拒保或者加保费的风险。

　　记者还了解到，转换后新保单的费率方面，保险公司一般也会给予一些优惠，比如按申请转换时年龄所对应新合同趸缴保费的95％收取，即相当于享受5％的费率优惠。而先退旧保单再买新保单则通常没有费率优惠。需要注意的是，并不是所有客户都能够享受保单转换，必须是合同条款上写明有‘可转换权益’的投保人，才可以无条件地行使保单可转换权。

　　买保险要找持证人士

　　根据新的《管理办法》，元旦后所有保险销售人员都必须持有相应的资格证书才能就业，记者从保险公司了解到，临近年底，保险公司都在加紧对有关人员的培训，让他们尽快通过资格考试。

　　“以前是先把员工招进公司，发给工号，才开始培训考试等。现在反过来了，必须先培训，通过资格考试，才能成为保险公司的员工。”陈副总说，不少保险公司在这几天都忙着加紧培训员工。“元旦后买保险，市民要注意选择具备资格的保险代理人，不要盲目相信无证的销售人员。”