银行开绿灯 提前还贷一天搞定

　　每年春节前后是各企业发年终奖之际，各大银行本该又迎来房贷还款高峰期。不过今年部分银行竟出现“还贷高潮未见高”的怪现象。刘女士昨天到某大银行申请提前还房贷10万元，按照其前两年的经验，年尾申请还款的比较多，借款人递申请后要排期审批，至少一两个月才能扣账还款。

　　记者了解到，广州的工行、建行等大银行最近对外宣称，由于简化了办理手续，提前还款从申请到扣账，1~5个工作日就可搞定。不过，有知情人士认为，银行突然为提前还贷开绿灯，可能与近期投身股海的市民增加有关，银行担心借款人会因股市风险降低还款能力，导致断供。

　　最近，我国股票市场连连传出股指创新高的消息，股市交易活跃，投资者收益暴增，市民直接或间接投身股市人数也开始激增。而由于打新股、买基金需要大量现金，令本因年尾发双粮、领分红而荷包大胀的人竟变得“手紧”。一家股份制银行广州分行的行长告诉记者，今年提前还贷量同比去年至少减少三成，他认为这和资金被搬到股市有关。

　　银行业消息人士告诉记者，这几年人民银行连连加息，借款人的利息负担持续增加，令提前还贷高潮一直持续不断。就在2005年，许多银行个人贷款余额增长明显放缓，某些月份的还贷金额甚至高于新发放贷款。但到了去年下半年，提前还贷的步伐开始放慢。早前暴露出投资过热的城市例如上海，已开始出现断供个案大幅上升的趋势。为防止借款人投资房地产失败而无力继续供楼的情况出现，广州部分银行对提前还贷的态度，也由过去的不鼓励转为目前的开绿灯。

　　一方面，银行已经开始关注借款人挪用还款资金跟风炒股的风险，但另一方面，银行又纷纷于近期加快推出便于人们融资的贷款产品，令不少投资者空手套资金的成功几率倍增。例如，工商银行重新推出信用贷款，借款人如果符合一定条件，凭个人信用可贷款高达数十万元；而招商银行则推出随借随还的贷款；光大银行允许那些在该行购买了理财产品的市民，可将购买的理财产品作为抵押再贷款。

　　银行表示，按照规定，个人贷款必须有指定用途，不能用于股市投资。然而，不少借款人用自有资金购买股票、基金等投资产品，而借钱来买车买房，银行便很难查证。

　　市场普遍预期，如果今年1季度通胀抬头，CPI数据提升到3%或环比增速放大，央行很有可能在二季度加息27个基点。银行理财专家表示，按目前6个月内贷款利息5.58%计算，如果第二季加息，则年利率为5.85%，月利率为0.4875%。举例说明，借款人若向银行贷款20万元，则三个月利息为2925元。三个月内投资股市的收益须高于这一利息支出，并扣除贷款交易费用后仍有得赚才划算，否则得不偿失。