强调保障功能，新健康险“变脸”

　　南京日报报道（记者　王玥）“有病赔钱，无病还本”的返还型健康险，本月1日被保监会正式叫停了，市场的空缺让保险公司近来陆续更新产品，功能更加纯粹的单一健康险成为市场的热点。

　　两种例外可以继续销售

　　保监会去年9月颁布的《健康保险管理办法》规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

包含生存给付责任的健康险俗称返还型健康险产品，具有“有病赔钱，无病还本”的特点。返还型健康险以后将被功能更加纯粹的单一健康险，或者被包含生存给付责任的健康险的保险组合产品代替。据了解，已经停售的返还型健康险，两种情况得到“豁免”。对已经承保的、附加在长期保险上的短期附加健康险产品，续保业务不视为新的销售行为，可以继续使用原条款续保。另一例外是，保险责任仅包含意外事故造成医疗费用补偿的保险产品，包括定额给付型产品，适用意外险相关规定，也可继续销售。

　　保障涵盖癌症医疗全过程

　　没有了返还型健康险，国泰人寿的新健康险创立了国内首个防癌医疗账户，涵盖了癌症医疗的罹癌、手术、化疗等方面的保障。以30岁的王先生为例，投保交费期限20年的“国泰关怀一生终身医疗保险计划”，年交保险费4005元，享有12万元的医疗账户，生病住院每天可以得到100元的医疗津贴。如果他罹患癌症，这个健康险将给他全面的保障：经诊断确定初次罹患原位癌，给付1000元，初次罹患原位癌症以外的癌症，给付5000元；按照实际住院日数，给付每天50元的“癌症住院日额保险金”；如果在医院住院接受治疗癌症的外科手术，给付3000元；在医院接受癌症治疗的骨髓移植时，一次给付5000元；未住院而于医院接受门诊的癌症放射线治疗或癌症化学治疗的，每天给付100元。如果不幸身故时则给付剩余的账户余额。

　　自费药品费也能得到补偿

　　不仅补偿住院期间的基本医疗保险药品费，社保外的自费药品也能报销一部分。信诚人寿新推的短期健康险产品，在这个方面进行了升级。这种住院医疗保险中的“基本医疗保险外药品费”利益，是指除了保健、美容用途外，不但补偿患者住院期间合理支出的、保障限额内的基本医疗保险药品费，还针对社保外的自费药品分别给予社保人员600元／单位、非社保人员200元／单位的费用补贴。据了解，目前市场上的住院费用补偿险，最低保额在2万元，此次的升级产品把购买门槛设定得较低，如30岁的消费者每年缴付最低540元的保费，就可获得最高6000元／每次的住院补偿（不包括基本医疗保险外药品费）。在此基础上，消费者还可以根据自身需要，按单位调整保障的额度，最高可得到3万元的每次住院限额。