春节理财巧打算 红红火火过个年

　　春节马上就要到了，这是中国人一年中最开心、最幸福的时刻，一家老少欢聚一堂，热热闹闹。口袋里的钱也多起来了，年终奖、红包、应收账款和各种礼金接踵而至。

　　潇洒一挥

　　拼命工作了一年的人们希望好好地“犒劳”一下自己，以便用更好的状态来迎接挑战。

　　春节期间，人们受商家和整个社会环境、氛围的影响，会不自觉地产生更多的消费行为。潇洒一挥中隐藏着透支消费的隐患。人在刷卡时一般都处于高度兴奋的状态，刷卡消费成了一种数字游戏，对钱的多少没有实际概念，不少人往往因此出现透支。

　　贷记卡是银行发给资信可靠人士的一种信用卡，可以“先消费，后还款”。银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具。单位和个人申领时须提供担保并在发卡行开立备用金账户，可以透支一定的消费金额。有分析人士认为，信用卡的出现使消费方式出现了革命性的变化，也推动了铺张式消费。在经济高速发展的中国，少数人铺张消费其实是为了卖弄、炫耀富有，甚至有些并不富裕的人也会以他们的方式，购买那些显然超出他们财力的高级商品。

　　但节后，也往往是信用卡透支过期的高发期，部分人是疏忽忘记还款，还有部分人则是由于消费超过支付能力，无力还款。

　　业内人士提醒，应在节后通过银行对账单或网上银行及时查询消费细目，核对账目是否有误；如果还款困难，则应按银行要求的最低还款额偿还部分透支款，否则将支付不菲的滞纳金。

　　一般信用卡针对消费透支都有免息期，即持卡人可提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息。银行的免息期多在20天至50多天不等。这样就相当于银行可提供最长约2个月的无息贷款，可以利用免息这一点，我们还能多赚一笔利息。

　　业内人士还提醒，切勿向信用卡内存款。有人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款，这是一个认识误区。信用卡的本质，是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。打入信用卡内的钱，不仅所有的银行都不会计算存款利息，有些银行在取出时还要收取手续费。因此，除非即将发生的消费将大于透支限额，最好不要在信用卡里存放资金。

　　汇钱发红包

　　从以往沪上各大商业银行相关业务的统计结果来看，春节期间汇款业务量是平常的2-3倍。为了确保现金安全，越来越多的市民选择使用汇款。面对五花八门的汇款方式，市民如何才能选择到最合适、最节省的那一份汇款单？

　　据了解，交通银行的“全国通”号称“费率最低”，仅为0.05%，最低10元，最高50元，特别适合大额汇款市民的省钱需求；工商银行的电话异地实时汇款，只要是该行电话银行的注册用户，你只要坐在上海家里，拨个电话就能给远在外地的亲戚朋友汇钱发红包；而农业银行的汇款业务可以全国“漫游”，给远方的亲朋好友汇款，不用打听清楚对方的汇入行名称与地址，只要写清收款人姓名，告诉收款者汇款单密码，对方在支取汇款时，凭有效身份证件和支取密码便可就近取款，较适合城乡间的款项往来。

　　典当保管贵重物品

　　如今，典当行正在成为富有理财意识的上海人调头寸的“第二银行”。创业、旅游、留学等典当产品的出现，使得人们能够更加方便地周转资金。但一些精明的上海人已经发现了典当的另外一个功能，将典当行作为贵重物品的“保管箱”。

　　今年春节，王先生就准备将自己的一辆刚买来的别克轿车抵押给典当行，拿了20万元。葛先生说：“春节期间全家到新马泰旅游，我正担心家中的轿车没有人看管，把车子抵押给典当行不仅解决了给旅行社的保证金，而且典当行必须按合同保管我的轿车，如有损坏还得赔偿，一举两得。我付典当行的服务费只有1000元，与我把车交给停车库保管，收费相差不多。”

　　除了汽车之外，家中的贵重珠宝以及收藏品都可以抵押给典当行。典当不是卖旧货，如果你是以短期融资为目的，并且要赎回当物，那么当金少还款也少，并不吃亏。一般来说，典当金银饰品必须带有个人身份证，其他物品需要发票和身份证。目前，沪上的东方典当行以及华联典当行都推出了一系列的典当产品，客户可以根据自己的需要进行选择。

　　压岁钱送新意

　　每逢春节，长辈给晚辈的压岁钱是必不可少的，但是每年的压岁钱都缺乏新意。中国银行今年最新推出的“奥运福娃礼仪存单”业务，可谓是新颖时髦、保值增值、典雅高档。据中行相关人士介绍，“首套奥运福娃礼仪存单”，以5个福娃所分别象征的“繁荣、欢乐、激情、健康、好运”为主题设计了精美的礼仪信封，适用范围更广、更添运动、时尚及健康气息，是贺岁馈赠及个人收藏之佳品。

　　据了解，工行、交行、邮政等也有此类产品，工行推出的“定活两便礼仪储蓄”，金额为200元到1000元，交行的则为“定活两便喜庆存单”，金额为50元到10万元。但是目前，此类银行业务办理手续都较为复杂。办理礼仪储蓄时，客户必须同时携带自己的身份证和收款人的身份证，并以受赠人的名义开户，设定取款密码。取款时，收到礼仪存单的客户再凭本人的身份证、存单和密码一次性取款。