银行理财，“傍股”又“傍基”

　　与股票、基金相比，银行理财产品可以说是个“乖孩子”，乖巧却容易被忽略。

　　为给自家孩子抢点人气，银行拼命推出一些“傍大款”的理财产品，有的“傍股票”，有的“傍基金”。虽然风险低，收益率也比较低，与基金、股票六七成甚至翻番的回报没法比，但银行也在想着招儿提高收益率，有时会冷不丁地给市民带来意外之喜呢！

　　本报记者 林润

　　最近，我市各家银行的理财产品纷纷出新招，“傍”上股市和基金，好吸引人气。

　　银行理财出新招

　　相对股票、基金而言，银行推出的理财产品是“乖孩子”。但是“乖孩子”却不是每时每刻都能得到宠爱的。

　　在本报推出的第三届厦门人财富年度调查中，2006年有17.7%的被调查市民购买了银行理财产品，而在2005年，这个比例是18.5%。同时，投资股市和基金的市民占比却有大幅提高。如此看来，2006年的银行理财产品真有点失落了。

　　2007年刚开始，银行理财就为抢回人气想了不少招。厦门招行就不断推出理财新品种，有的挂钩香港股市的传媒类股票，有的和高盛农产品指数挂钩，这在以前都没出现过。据了解，光大银行也推出过挂钩国际医药股的新型理财产品。

　　“傍股票”的另一招式就是打新股。中信银行、工商银行、招商银行都在我市推出过打新股的人民币理财产品。

　　除了“傍股票”，还有的银行理财盯上了基金。中信银行和民生银行发行过这类产品。“傍基金”的银行理财产品就是把市民的钱集中起来，搭配好，去买几只基金。换句话说，普通基金对股票进行组合投资，分散了风险，银行再对基金进行组合投资，这就第二次分散了风险。

　　“乖孩子”也能带来意外之喜

　　在很多市民的印象里，银行理财产品这个“乖孩子”风险低，收益率自然也比较低，与基金、股票六七成甚至翻番的回报无法相比。

　　实际上，推出新招后，银行理财的收益率也在悄悄提高。往常，人民币理财产品的年收益率大多数都在2%～3%之间。现在，很多银行的人民币理财产品都把收益率调高到3%～5%。部分“傍股票”的理财产品预期年收益率甚至达到9%～10%。

　　分析师说，股市、基金也将是2007年理财市场里的大热门，银行理财产品“傍”上它们，就是希望在化解风险的前提下争取更多收益。

　　别光盯着收益率买

　　银行理财产品适合稳健型的投资者，风险系数为中低级。在家庭财产配置中，银行理财产品也是重要的成员。专家说，市民别光想着股市、基金收益高，就看不上银行理财了。搭配投资风险系数不同的理财产品，是家庭理财的关键。

　　不少市民在挑选银行理财产品时，只看到收益率的数字，哪个高就喜欢买哪个。厦门招行的理财师张先生说，在购买银行理财产品前，市民要考量流动性、投资期限、灵活性、达到预期收益率的条件等多方面。有的产品一年内都不能提前赎回，有的产品每个月就开放几天供市民赎回，差别可大了。

　　特别需要提醒的是，在第三届厦门人财富年度调查中，有88%的市民认为银行理财产品的预期收益一定能实现。理财师说，这是一个误解。银行理财产品的预期收益并不是银行承诺的收益，而是可能达到的收益。无论哪种理财产品，总会存在一些不可预料的风险，市民要根据自己的风险承受能力加以选择。实鞲叩剑常ァ�５％�2糠帧鞍��?