按揭开放账户模式首现杭城

　　本报记者 朱雪利

　　早报讯帮客户盘活手中的不动产，这已经成为眼下银行房贷产品竞争的一个焦点。刚跨入2007年，民生银行即宣布推出综合灵活还款、循环授信等多种理财功能的房贷理财新品——按揭开放账户，打响了今年银行房贷战的第一枪。

　　住房按揭贷款被银行视为优质个人业务，向来是各家银行的“兵家必争之地”。虽然由于股市、基金的红火，银行并没有像往年一样在年底出现提前还贷高潮，然而这并没有降低各银行房贷业务竞争的激烈程度。

　　记者了解到，按揭开放账户主要针对当前房贷客户（或潜在房贷客户）既想提前还贷减轻利息，又想获得流动资金获取更高收益的需求。据悉，办理按揭开放账户后，可用拟购买的住房作抵押，向民生银行申请一个长期额度，在该额度内随时还款，以降低利息开支。当借款人再次需要现金周转时，则可通过该行的电子化渠道自助（自动）向银行申请贷款资金使用。

　　该产品最大的亮点在于打通了负债类账户与资产类账户的关联，提供活期存款、贷款及通知存款（钱生钱B）之间的自动划转。民生银行通过这些账户整合技术，整合了储蓄、住房贷款、个人贷款、民生卡等各类结算支付工具和交易渠道，为客户提供“一站式”服务。

　　除了可以通过自助渠道随时还款、随时支取、随时贷款外，客户还可以选择自动提前还款，设置活期存款的最低存款额度，将活期存款账户余额大于此额度的款项用于自动归还贷款。并且在多支付功能和多账户连接下，民生银行提供了固定扣款日还款、自动还款日还款和主动还款3种还款方式。

　　随借随还盘活了不动产，而有钱就还则最大程度地帮贷款者节省利息支出。

　　如陈先生在某中小企业任职，申请了70万元30年的额度并支用了70万元用于购房。还款6个月后，卖了以前的一套房产，有了70万元现金。是全部用于归还贷款还是存起来准备购车或其他消费呢？要是以前，陈先生肯定不会考虑全部提前还款，但现在由于申请了民生银行的按揭开放账户，可随时轻松支用贷款，所以当即决定用网银将手头上的钱全部归还了贷款。随后，陈先生留意车市，经过6个月的反复比较，重新支用了20万元的按揭贷款买了一辆汽车，正常还款4年后全部结清。和普通的按揭贷款5年后一次性还清贷款相比，可以节省将近10万元的利息支出。（2810702）