北京太平洋公积金联名卡承诺免年费未写进合约

　　住房公积金推出联名卡银行来打理方便职工查承诺免年费未写进合约

　　太平洋公积金卡年费问题让人心里不踏实

　　新年过后刚上班，在某事业单位工作的小梅便接到办公室发放的一张办理住房公积金联名卡的申请表。

　　在填写申请表时小梅对该卡是否收年费的问题非常关心，便仔细阅读了《太平洋北京住房公积金联名卡领用合约》，她发现合约上有这样一条规定：“应付款项为乙方使用联名卡所产生的各项费用，包括但不限于年费、挂失手续费、异地存取现金或转账手续费、利息税等。”这不就是说联名卡要收年费吗？

　　可是办公室负责办卡事宜的人告诉小梅，联名卡是不收年费的。小梅通过拨打交通银行和北京住房公积金管理中心咨询电话得知，联名卡确实不收费。小梅又到北京住房公积金管理中心网站上查看，网站上关于联名卡的政策问答里也明确解释，联名卡不收费。

　　小梅由此产生疑问，她与银行签订的“联名卡领用合约”上写着收年费，网站上又说不收年费，到底哪一个更有法律效力呢？记者就该问题采访了相关法律人士。

　　记者采访

　　银行条款写明收费职工办卡无权选择

　　中国人民大学法学院教授叶林认为，北京住房公积金管理中心的咨询电话或网站上的联名卡政策问答均称“太平洋住房公积金联名卡免收年费”，这是一种声明，并没有在公共媒体上发布，这种声明没有法律效力。

　　申请表上的相关条约明确说明联名卡要收年费，一旦职工在这个申请表上签了字，就表明其认可了条约，而这是具有法律效力的。将来银行如果宣布开收年费，职工就要无条件接受。

　　叶林认为，北京住房公积金管理中心虽然不是行政部门，但由于其具有公共管理和公共服务职能，因此具有一定的权力。正是基于以上权力，职工办理联名卡与办理普通太平洋借记卡就产生两点不同：

　　首先，普通太平洋卡的办理是一种双方自愿的民事行为，消费者有办和不办的选择权。而联名卡是由北京住房公积金管理中心推出的，具有公积金管理的职能，因此职工没有选择权，只能办理，否则将来可能就无法查询自己的公积金有多少，或无法支取。

　　其次，联名卡是由职工所在单位统一办理，办理过程中职工可能只是填写住址、电话等个人资料并提供身份证复印件即可，根本不会去看银行有关办卡的一些条款（一是出于对公共管理部门的信任，二是即使看了那些格式条款也无权提出异议，因为办卡不是个人行为），而那些重要的条款，事后往往成为约束办卡人的“紧箍咒”。

　　管理部门做决策应替公众多考虑

　　正是由于该卡的办理在一定程度上具有强制性，所以公共管理部门就有义务站在公共大众的立场上，出于公共利益去审查银行所拟订的格式条款是否对办卡人公平，否则如果银行推出的格式条款侵害了办理联名卡的人的利益，办卡人就只能自己承担这种损失，也就是吃哑巴亏，因为签订这些格式条款的甲乙双方为银行和办卡人。

　　叶林认为，北京住房公积金管理中心推出联名卡是为民服务的一件好事，但该卡的办理不应该具有强制性，也就是说，除了向职工讲明办卡的好处，鼓励职工办卡外，还应该为不办卡的职工提供其他查询、提取公积金的服务渠道，而不是只有通过联名卡办理一种渠道。否则，该中心就有利用公共职权让商业行为搭便车的嫌疑。

　　大地律师事务所张军律师认为，目前“太平洋北京住房公积金联名卡”和“交通银行太平洋借计卡”在功能上有相互交叉的地方，联名卡因为具有住房公积金查询或有关公积金的其他功能而暂时不收年费，但如果职工将来公积金账户销户后，该职能取消了，而职工又没有退卡，则可能涉及年费问题，而这时职工并不知情，就有可能产生纠纷。

　　因此，管理部门应该就相关问题向职工解释清楚并有一定的提醒义务，对银行拟订的办理联名卡的条款也应给予把关。

　　相关链接

　　《太平洋北京住房公积金联名卡领用合约》部分内容：

　　甲方与联名卡主领卡人（以下简称“乙方”），就乙方向甲方申领使用联名卡，已阅读、理解并愿意共同遵守《交通银行太平洋借计卡章程》前提下，经友好协商达成如下合约：

　　第三条：应付款项

　　一、应付款项为乙方使用联名卡所产生的各项费用，包括但不限于年费、挂失手续费、异地存取现金或转账手续费、利息税等。

　　二、乙方使用联名卡后所产生的各项费用均记入乙方账户。

　　三、乙方授权甲方扣收联名卡账户内的资金以偿还乙方的应付款项。

　　联名卡问答

　　1.什么是北京住房公积金联名卡？

　　答：北京住房公积金联名卡全称是太平洋北京住房公积金联名卡，是由北京住房公积金管理中心与交通银行北京分行合作发放，具有住房公积金缴存凭证、账户查询和交通银行借记卡多种功能的银行卡。

　　2．联名卡与以前的住房公积金查询卡有什么区别？

　　答：除具备原查询卡实时查询住房公积金账户的功能外，还增加了以下功能：（1）在配套的对账簿上打印职工个人住房公积金缴存明细；（2）具有银行借记卡功能，职工办理住房公积金提取可直接转账至北京住房公积金联名卡的储蓄账户。

　　3．办理联名卡后，原有的住房公积金查询卡还可以继续使用吗？

　　答：联名卡将全面取代原有的查询卡，在职工办理北京住房公积金联名卡以前，原有的查询卡仍可继续使用,随着联名卡的发放，北京住房公积金管理中心将根据发卡情况确定并公布原查询卡的停止使用时间。

　　4．联名卡附带的对账簿有什么功能？

　　答：可以用于在发卡银行各网点打印住房公积金个人账户明细。

　　5．职工办理了联名卡后，还能用其他账号提取住房公积金吗？

　　答：职工使用联名卡办理提取住房公积金，到账及时、准确、快捷，因此，在原则上，职工办理了北京住房公积金联名卡后，北京住房公积金管理中心只对应联名卡提取住房公积金。但是考虑到历史原因，目前尚可以用其他银行卡（折）办理。