有关专家指出，个人月收入在2500元以上，家庭月收入在6000元以上的群体都是属于中高收入群体，这些人一般都是年轻的白领，但很多人往往都成了“月光族”（月月花光），因此，普通人对理财规划的需求空间很大。昨天下午，国家职业技能鉴定委员会理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌和荣获“十佳国家理财规划师”称号的工行南京钟山支行理财规划师尹媛媛做客本报的扬子直播室，与网友畅谈理财规划师的职业前景及如何理财的。
高端消费人口约两千万
目前国内银行、保险公司、基金公司都有一支属于自己的理财顾问队伍，可是到目前为止持有劳动部颁发的理财规划师水平证书的仅有1万人左右。
与此相对应的是：截至2005年12月份，香港大型专业理财公司就已经超过1500家，美国财务策划师职业也已经连续三年进入最具竞争力、最佳收入行业行列。专家预计，中国巨大的理财市场呼唤一支强大的具有专业执业资格的财务规划师队伍。中国的高端消费人口保守估计在2000万左右，按照一些基金公司的理财顾问与客户1：100左右的比例，中国国内对专业规划理财师的缺口在20万左右，这还仅是一个非常保守的数字。为了保证每个客户都能够得到最完整最负责任的服务，理财规划师的缺口还远远不止20万。
理财规划不是卖金融产品
刘彦斌说，理财规划师的证书考试是从业水平的考试，并不是像会计、律师的证书的考试一样属于资格考试。
目前国内的理财规划师大多还是隶属于银行等金融机构，并不存在像国外那样的独立执业的理财规划师，即所谓“第三方理财”，但将来“第三方理财”也会成为一个趋势。他表示，国内很多金融机构的所谓理财，实质上是理财产品的营销，不是真正的理财规划。例如银行的客户经理人基本上是对银行产品的销售，而保险代理人也只为客户推销保险产品，单一的理财工具并不一定符合客户的理财需求。而解决储蓄、炒股、基金、保险等金融资产如何合理配置，房产、汽车、古玩、字画的投资如何降低风险等问题，才是理财规划师价值的彰显。
投资和理财不是一回事
一般的老百姓对于理财规划的直接印象便是收支两条线的平衡问题，可事实上理财并不是如此简单。“十佳国家理财规划师”之一的尹媛媛告诉记者：在许多人眼中，理财和投资是一回事，其实不对。理财规划应该是对个人及家庭日常消费、养老、子女抚养和教育以及医疗等费用进行一个最合理的规划，以满足家庭正常的消费需求，避免家庭生活水平大起大落，而购买股票、基金甚至炒房等等，都只是属于理财规划的一部分。合格的理财师要有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，按照稳健、增值的原则，合理地将收入进行综合配置，所以理财规划师必须要具备出色的与客户沟通的能力，取得客户的信任。
王超 陈春林
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