银行潜规则“吞吃”客户利息-

　　本报讯市民提前到银行还个人住房贷款，银行往往会拖一段时间才从贷款余额中扣除还款额。九龙坡区杨唐先生昨对此提出质疑：银行此举意在吞吃客户利息。

　　唐称，他去年底在某银行杨家坪支行办了23万元组合房贷，其中15万元为住房公积金贷款，另外8万元为个人住房按揭贷款。

　　银行出具的回单让唐先生傻了眼。回单上显示已剩贷款余额中扣除了8万元，但注明的实际还款日期为2007年4月1日。本来月底还月供时就可按新贷款余额执行，但回单显示却要4月份还月供时才执行。唐找到银行讨说法，得到的答复却是：这是银行的“规矩”。

　　唐认为，银行此举显然是吞吃客户利息。“既然我3月6日到银行办理了提前还贷，银行应在收到还贷款的当天重新算月供和利息，而不应拖到下个月才给客户算这笔账。”

　　银行对提前还贷客户实施“软打整”。唐算了一笔账：首先，银行把他提前还贷的日期从3月6日拖到4月1日，就会多收20多天的利息，让他冤枉多缴几百元；其次，本月就应按新贷款余额还月供，银行却要求他从下月起执行，又让他要白白多交200余元。

　　对于唐先生的提前还贷遭遇，某银行杨家坪支行没作出明确解释。而据了解，这种现象已经成了银行业潜规则。

　　提前还贷被银行“软打整”，远不止唐先生一人。沙坪坝区王女士去年6月初到市内某银行办理提前还贷手续，银行硬是拖到7月中旬才从账户扣款。王女士眼睁睁地看着银行多收利息。

　　市内某银行信贷中心人士称，市民提前还贷遇到银行“拖延”扣款日，可能主要由两方面原因造成：首先，部分银行受利益驱动。个人住房贷款业务是银行特别优质的业务，哪家银行都不愿意按受提前还贷，但又不能阻止客户提前还贷，比如收取提前还贷违约金就是一种约束手段。银行处理提前还贷时，不排除“能拖则拖”。其次，银行系统“不支持”提前还贷。部分银行的系统存在延时问题，有的银行收到提前还贷款后，系统要次日才按新贷款余额计息；有的则要在次月才按新贷款余额计息。

　　我市一些按揭购房者认为，系统延时不是银行拖延客户提前还贷的理由，“银行业是自动化和现代化程度都比较高的行业，其系统是紧跟市场变化和需求的。”如果提前偿还部分贷款，银行只要收到了客户的提前还贷款，就应在收款当日按新的贷款余额算月供和计息，若是全额提前还贷，则应在收款当日解除贷款合同。提前还贷注意两问题

　　按揭买房提前还贷，为避免被银行“算计”，业内人士提醒要特别注意以下两个问题———

　　提前向银行递交申请。银行一般要求提前还贷者提前几天申请，银行接到“提前还贷申请”后要“审批”，待“审批”过关后才能提前还贷。此过程长则十天半月，最短也要五至七个工作日。

　　欲提前还贷市民一定要提前向银行打“报告”，以免多损失十天半月的利息。

　　还款后要认真核对贷款余额和利息。对于只提前还部分贷款的市民，还款后一定要认真查看实际还款日期、月供金额变化、利息计算方式等，若与实际情况不符，一方面可与银行协商解决，另一方面可向金融主管部门投诉。（记者张彬）