选购理财产品 优化资产配置

　　随着股市的日益火爆，基金销售出现了前几年银行发售国债时的场景，众人排队争抢新基金屡见不鲜，市民对于基金投资的热情达到了前所未有的高度。其实基金虽在2006年取得了良好的收益，但就短期而言其内在风险与波动性也在加大，投资者还应根据自身情况选择最合适的理财产品。

　　资产配置作用关键在进行一项投资前，首先要确立投资期限和使用用途，对资金进行合理的资产配置。简单来说就是把资金根据用途和投资时间长短按一定比例分成数份，然后为每份资金选择最合适的投资产品。例如，类似基金这种风险和收益相对较高的产品适合于长期投资的资金。而国债、人民币理财产品风险相对较低，适合于中短期资金。对流动性要求较高的投资者，可以选择货币基金、通知存款等产品。有关数据显示，资产配置能够有效避免单一市场带来的系统风险，对资金长期投资的收益起到决定性作用。

　　理财产品种类丰富银行在提供“固定收益类”人民币理财产品的同时，也注重对产品进行创新，目前市场上的“标的挂钩类”产品越来越多。以工行产品为例，旗下QDII产品的收益与美元兑欧元汇率密切相关；“稳得利”系列把资金用于新股申购或信托、债券投资；而近期推出的国内首个专为女性设计的“珠联币合”产品则挂钩了一揽子国外奢侈品股票。这些产品的推出给投资者提供了多种选择，有机会分享多层次市场发展所带来的收益。

　　风险较低收益稳定与当前热门的股票及基金相比，人民币理财产品风险相对较低，多数产品提供保本保证，且有保证收益或挂钩型非固定收益产品等供选择，比较适合进行中短期投资和风险承受能力较弱的市民。

　　目前中国股市正值历史高位，震荡格局加剧，投资者更应重视对资产进行合理配置。在关注股市与基金的同时，不妨留出部分资金，挑选几款适合自己的人民币理财产品。工行上海分行周佳昊