金融改革滞后是农村经济最主要瓶颈

　　农村金融改革滞后，是农业和农村经济发展的最主要瓶颈。农业进行战略性调整，没有金融支撑，很难落到实处。

　　现在农产品加工企业贷款难仍然没有得到解决，政策性银行业务比较少，农村信用社历史包袱和它到底怎样来支持农村发展没有制度性界定，民间金融限制还比较多。

　　总体上说，农村金融在体制、政策上还没有完善，比如小额信贷门槛应该是要降低的，但这几年金融过多讲求了利润、讲求零风险。世界上没有什么事是零风险的，尤努斯小额贷款做得好，给我们很多触动。

　　我们提出进一步改革扶贫信贷资金管理使用方式和完善贫困地区金融服务的思路是：解决小额信贷机构的法律地位；研究现有财政扶贫资金支持小额信贷的可能性和操作方式；研究小额信贷机构的民间融资问题；加强对小额信贷机构指导、管理和监督。

　　扶贫资金使用上，我们正在进行准金融的探索。我们选了140个村进行贫困村村级互助合作基金试点，建立合作制度，解决生产所需资金，每一个村安排15万元财政扶贫资金，然后农民再自筹一部分建一个合作组织，由农民自己管理。

　　我们在探索一个扶贫资金的担保制度，准确点叫奖补资金。就是扶贫系统和金融机构联合起来做，还款回收率超过了92％，要奖励金融机构和扶贫系统；回收率低于92％但高于90％的，由担保基金中全额弥补；回收率低于90％时，担保基金只解决一半，另一半由金融部门承担。