新快报记者 骆智冕 张潇
近日，中国保监会下发了《关于中国保险行业协会修订机动车商业保险行业基本条款和费率的批复》，同意修订机动车商业保险行业基本条款A款、B款和C款。同时宣布保监会2006年批准的机动车商业保险行业基本条款A款、B款、C款自2007年4月1日停止使用。
据悉，2006版商业车险上市9个月以来，在实施过程中遭遇到了一些理赔和业界竞争等方面的问题，所以在保险行业协会牵头下，中国人保、平安和太平洋三家公司联合针对原条款的不足之处进行了修订。据记者了解，虽然各保险公司已经接到新版车险的费率表，但具体的价格还未制定出来，新版商业车险能否为车主省钱还是一个“未知数”。
“扶正”盗抢险统一附加险
此次商业车险改革，将原有的一些条款进行了修正，其中最大的亮点就是将原来一直处于附加险位置的盗抢险修订为主险，A、B、C三款中的附加险进行了统一。
2006年版三款商业车险中，A款盗抢险为附加险，投保B、C两款的被保险人可以选择单独购买此险种。而在新版商业车险中，三款车险都将盗抢险定为了主险。其中，A款中依然保留了盗抢险为附加险。
据了解，新版商业车险中，A款产品的附加险包括车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款、不计免赔率特约条款。B款产品的附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、基本险不计免赔率特约条款。C款产品的附加险包括玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险，并设置了车损免赔额特约条款和基本险不计免赔特约条款。
折扣费率趋向统一
此次颁布的新版商业车险将各项费率也进行修订，将折扣进一步统一。但是各地区的基础保费与费率还是会存在一些差异。以A款商业车险，深圳与广东其它城市的家用6座以下小汽车为例：投保20万元第三者责任险，广东其它城市保费为1198元，而深圳为1438元，相差240元。盗抢险广东其它城市费率为0.49%，深圳为0.52%。
折扣调整表现为：“无赔款折扣”统一按上年发生赔款次数将折扣系数进行了划分；平均年行驶里程按3万公里与5万公里进行划分；驾驶员性别、年龄方面也有不同的折扣；被保险车辆如果属于古老车型、特异车型与稀有车型的话，保费也要相应加高；同时，客户的忠诚度也在折扣考量范围。据保险公司人士介绍，由于出险率低于男性，女驾驶员可获9.5折优惠。所买的车险如果指定驾驶员，则可以获得保险公司的9折优惠，不指定驾驶员则不能得到优惠。如果驾驶人年龄小于25岁，或者大于60岁，车险价格则要上浮5%；如果年龄在30岁至40岁之间，则可以获得5%的优惠；如果驾驶人年龄在25岁至30岁，或是40岁至60岁之间，则不能享受优惠。
各家车险价格仍不同
中国人民财产保险公司相关负责人表示：此次新版商业车险的出台，是保监部门为解决车险价格大战，避免恶性竞争，净化保险市场的又一重大举措。出发点肯定是有益于车险市场发展的，消费者挑选车险也不会那么头痛。价格区别不大的情况下，车主就会趋向于选择大型的保险公司投保。在折扣方面，实际上，各家保险公司对于新费率的出台也只是三分钟热度，会严格按规定执行一两个月。目前，广州购买车险一般都还能拿到7折的折扣。
据记者了解，目前各保险公司已经接到新版车险的费率表，但具体的价格还未制定出来，将会执行A、B、C哪款车险也还不一定，可能要等到4月1日才有结果。据业内人士介绍，按新版车险费率计算，为一台20万元左右的6座以下家庭用车投保全险，费用可减低10%左右。不过，各公司实际价格并未出台，由于还要考虑到手续费等问题，具体保费能否减低还有待查证。而事实上，即使是之前条款已经统一的商业车险主险部分，费用上依旧存在较大差距。记者在网上查询一辆10.29万元国产通用雪佛莱-乐骋1.6自动挡投保车损险、三者险15万元的报价，在10家保险公司报价中，最便宜的为2412元，最贵的为3106元，两者相差694元，后者较前者贵28.77%。既然已经统一条款的车险主险价格上仍旧有如此巨大的差别，那么未来条款统一的车险附加险情况亦很难确定，因此精明的投资者还是需要仔细比较价格才行。
但也有业内人士认为，新版车险出台后，各保险公司的保险成本将趋于一致。如果保险公司将保费降低，其赔付准备金就相应减少，理赔也就会受到影响。
酒后丢车免责遭争议
除了保费价格，在新版商业车险中，酒后丢车免责也是颇受关注的一条改革。在07版的A款和B款盗抢险中，均规定“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款。这就表示被保险人因饮酒等原因造成车辆丢失，将遭到保险公司拒赔。
对这一新增条款，不少车主表示了不同看法。姚先生表示：“在外应酬难免要喝点酒，如果酒后驾驶出险被拒赔，这无可厚非。但是，我喝了酒，为了避免违反交通规则，把车停在别的地方。如果这种情况下车被盗了，保险公司会拒赔，这不是逼着我们喝醉了还要开车回家么？”而周女士则有不同的意见，她认为这样的规定是很有必要的。因为有不少人对酒后驾车一事还是明知故犯，如果连盗抢险都规定了饮酒拒赔的话，因酒后驾车而导致的交通事故就会相对减少。必须培养车主们的防范意识，如果要出去喝酒应酬，就干脆不要开车去。
对于这一条款，保险公司也做出了相应的解释：规定中免赔的前提是由于驾驶人饮酒、吸食或注射毒品等原因后使用被保险车辆而造成丢失。所以，如果投保人酒后并未使用过车辆，保险公司还是会履行赔偿责任的。并且，一般盗抢事故发生后，投保人会向保险公司报案，公安部门也会侦查立案，并出事故鉴定书，如果确定饮酒等是导致车辆被盗的直接原因，那么保险公司才会拒赔。
商业车险投保贴示
新车主篇
摩托也禁了，车价又降了，越来越多的人选择自己买车。但大多数人也许对众多车型如数家珍，但对于买车险却十分“懵懂”。除了听从“新车最好买全险”的建议，但新车主在购买车险的时候也要留个心眼。
保险公司选大不选小
保险毕竟不同于普通商品，而是专业性很强的一份合同，涉及到日后的定损、理赔等事宜，普通车主往往难以把握。所以购买保险的时候车主们一定要向有车的亲戚朋友们多了解一下，选择正规的保险公司及有保险职业代理人资格的去购买车辆保险。
一般来说，大的保险公司信誉好、理赔点多，通常出险比较及时，理赔的标准也比较高。大保险公司一般能按照4S店的维修费用给客户理赔，但保费也会相对高一些。
投保地点有优劣
现在保险似乎哪儿都能买———4S店、保险公司、代理机构等。不少人认为在4S店投保车险更方便快捷。这主要是从出险后理赔的角度来讲的。投保人在4S店投保之后，出险后可以直接找4S店，什么都不用管了；而且4S店在修理技术上一般都很过硬，无须为修理质量担忧。
在保险公司投保,价格上便宜一些，但到出险理赔的时候往往比较麻烦，无论是定损、理赔等都要花费比较多的时间。而在小的汽车服务公司或修理厂上车险，往往在维修的时候存在以次充好、换汽车原配件等问题。
不同公司不同免赔率
免赔率意味着车主在承担车祸事故主要责任时，承担的事故损失比例，直接关系到车主能拿到多少理赔款。买车的时候要精挑细选，买车险的时候也应该“货比三家”。
老车主篇
又过了一年的有车生活，爱车又到了续保的时候，对自己选择的保险公司是否满意？在险种的挑选上，你是否已经有了自己的主意？怎样才能买到更划算、更合适的车险？
理赔越少越优惠
都说开车上路安全第一，这话可是一点都不假。小心开车不仅是对人身安全的保证，也是对自己经济利益的保证。有的车主自以为买了保险，出事故可以找保险公司，所以对一些刮刮蹭蹭的小事故满不在乎。其实，理赔记录越高，意味着您续保时能享受的保费优惠就越少。
保险公司工作人员建议车主，如果您的爱车没有理赔记录，最好继续在同一家公司上保险，这样可以得到更多的费率优惠。不过，即使您在续保时转保到别家保险公司，只要原先保单上并无出险理赔记录，新公司也会给予优惠。另外，车辆在使用中发生点小磨擦，修补花费很少的，倒不如自己买单，不要向保险公司报案，以保持该年度保单的“含金量”，续保时获得保险公司的费率优惠。
保险团购有惊喜
买车可以团购，买保险也可以团购。车主小常告诉记者，他买车时是直接在4S店购买的全险。当时业务员告诉他目前广州各保险公司都是7折，所以他认为在哪买都差不多。有车后与别的车主交流才发现，同一个保险公司一份不到4000元的保单，如果和别的车主一起团购，差不多能优惠800元。
据了解，尽管现在保险公司的保费价格比较透明，但是保险代理都会有一定代理费作为利润。多位车主一起购买，代理大多会给车主返还一部分代理费。一些汽车服务公司或修理店的保险代理也都打出了“团购”的招牌。不过要提醒车主，续保时团购不能一味贪图便宜，要认清对方的实力和资质。在保单内容上要更加细心，仔细对比。
保费最好足额购买
目前，当车主续保时，保险公司一般会提供两种续保保额，一种是按照新车的购置价格续保，另一种是通过除掉汽车的折旧费用，按照汽车现在的实际价值续保。
业内人士建议车主仍然以新车购置价为保额投保。因为汽车出现故障维修时，修理厂通常都是提供全新的配件，如果车主想要得到足额理赔，就必须按照新车购置价作为保额续保，才能享受到更换零部件所需的全部理赔额。
车主如果以汽车实际价值为保额续保车险，其实就是等同于车主认可所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准。当汽车出险受损时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予相应比例赔偿，不足的部分要由车主自行承担。
不过，值得提醒的是，即使续保时以新车购置价为保额，当汽车出险是全损或车辆被盗走，要保险公司对车主进行一次性赔偿时，保险公司也只会根据当时车辆的实际价值，对车辆进行折旧后进行理赔，而不是按照新车价值赔偿车主。
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