现有固定利率房贷低于浮动利率

　　南京日报报道 （记者王玥）“利息涨了，固定利率房贷调整了没有？”昨天，光大南京分行接到不少咨询电话。接连几次加息后，一些市民考虑利用固定利率房贷锁定利率风险。我市几家开办固定利率房贷的银行昨天都表示，可能这几天就要接到利率调整通知，对于想打时间差占便宜的房贷申请，他们每笔业务都要请示总行，谨慎审批。

申请固定利率房贷的，多是投资性购房的人群，他们对利率风险的担心比一般购房人更重。但随着这次加息的实行，业内认为今后办理这个贷款品种的普通老百姓将会增多。

　　3—5年期固定利率房贷低于浮动利率

　　加息后基准利率3—5年期6．75％，5年期以上7．11％；房贷最多下浮15％，则分别也会达到5．7375％和6．0435％。而目前，光大银行的固定利率为3—5年期5．73％，5年期以上6．12％。也就是说，之前办理固定房贷的购房人，规避了加息的风险。该行房贷部的人士算了一笔账，如贷款50万元，还款20年，选择固定利率期限组合贷款“5年固定＋15年浮动”，按照现行固定利率5．73％执行，即前5年每月还款3504．71元，假设利率不变，后15年仍按照现行的浮动利率下浮15％，即6．0435％计算，每月还款额为3576元，本息合计为853962．48元。如果选择浮动利率房贷，按照现行基准利率下浮15％，即6．0435％计算，每月还款额为3594．71元，本息合计为862731．43元，固定利率可节息8768．95元。

　　固定＋浮动利率房贷最长30年

　　固定利率房贷是去年年初才出现在南京的新产品，一般期限不超过10年。改进版的固定组合式房贷本月才推出，利用固定利率和浮动利率互相转换，将期限延长至30年。据了解，这种组合有两种，“固定利率金额组合产品”是在全部贷款期限内，一部分贷款本金执行固定利率，其余贷款本金执行浮动利率；“固定利率期限组合产品”是在一定的贷款期限内执行固定利率，固定利率执行期限届满后，客户可选择继续执行固定利率偿还剩余贷款，也可以选择浮动利率偿还剩余贷款。除了享受利率固定的好处，借款人还能占到一些便宜。据介绍，确定“固定＋浮动”期限组合产品中浮动利率贷款的年利率、“固定＋固定”期限组合产品中第二段固定利率贷款中的年利率，仅针对贷款剩余期限，而非全部贷款期限，期限越短利率越低，这也可以帮助借款人节省利息支出。