招商银行武汉分行财富管理中心昨日掀起盖头,此举首开省内中资行“试水”私人银行业务先河。有迹象显示,省内外资行对私人银行业务蓄势待发,如汇丰银行武汉分行针对高端客户推出个人财富管理服务。银行客户经理在日常交流中发现,本地一些高端客户在多家外资银行同时有理财产品。
“私人银行”现雏形
招商银行武汉分行此番设立财富管理中心,距真正私人银行还有距离,但从中可窥见私人银行雏形。私人银行专为财富“塔尖”人群量身定制个人金融服务,业务涵盖存贷、按揭、资产管理、投资、信托、保险、税务筹划及客户医疗、子女教育、遗产规划,甚至收藏拍卖等方方面面。目前,招行财富管理中心服务对象是总资产50万以上个人客户。财富管家由保险、证券、房产、外汇等多领域的专家团队组成,他们持有注册财务策划师(AFP、RFP)资格、保险代理人从业资格、证券执业资格等多项资格。坐在书房一样的会客室里,轻柔的背景音乐让人心旷神怡,谈笑间,财富管家就为你制定出下一步投资策略。
高端客户占据40%储蓄
招商银行武汉分行数据表明,该行高端客户占比不断递增。储蓄50万以上客户人数仅占5%,储蓄资产占比却达40%。高端顾客给银行带来的高收益,也成为江城银行竞争焦点。银行专家说,比如人民币理财,一个高端客户一次性投资100万。而普通客户一次投5万,得找20个这样的客户。银行投入成本相对较大。
最大限度保护财产私密性
私人银行以非银行面貌出现,实际是遵循一条国际惯例:最大限度严守客户财产私密性。在招商银行武汉分行财富管理中心,贵宾室为隔音效果优良的单间,关上门,顾客尽可放心地与财富管家交谈,不必担心隔墙有耳。该分行相关负责人介绍,财富管家将与银行、客户分别签订“保密协定”。一旦客户资产泄密,银行有权将其解雇。
要“塔尖”也要“塔身”
财富中心引起一些人担心,银行会否离大众越来越远?汉口张先生说,财富管理只方便了少数富人,对工薪层而言遥不可及。对此,招商银行武汉分行行长段昌峰表示,今年将大力发展自助银行,解决普通百姓金融需求。
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