加息后提前还贷潮尚未显现 公积金贷款优势突出

　　记者昨天从北京市住房公积金管理中心获悉，本市已经于18日起开始执行建设部下发的《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》，将住房公积金存贷款利率分别上调了0.18%。记者从招商银行、工商银行和中大恒基、信一天、千万家三家中介贷款机构获悉，这两天虽还没有出现“提前还贷潮”，但是咨询电话一直络绎不绝。

　　北京市住房公积金管理中心表示，根据建设部规定，北京公积金存贷款利率调整为：当年缴存率不变为0.72%，上年结转从1.80%提高至1.98%；贷款利率将调整为，1至5年期(含)利率从4.14%上升至4.32%，5至30年期(含)从4.59%上升至4.77%。

　　该通知将今后的住房公积金贷款分为四类，并分别作了具体规定：

　　2007年3月18日(不含)以前发放的，期限在一年(含一年)以内的住房公积金贷款，2007年3月18日后仍执行原利率，不分段计息；2007年3月18日(不含)以前发放的，期限在一年以上的住房公积金贷款，3月18日后仍执行原利率，自2008年1月1日(含)开始，执行调整后的住房公积金贷款期限档次利率，对于不同还款方式的住房公积金贷款，分别依据相应的还款公式确定新的月还款额；2007年3月18日(含)后发放的住房公积金贷款，执行调整后的住房公积金贷款期限档次利率，借款人采用自由还款方式的住房公积金贷款，月最低还款额不变；对于采用等额均还和等额本金还款方式的住房公积金贷款，按照还款公式确定新的月还款额；对于已经签订借款合同，且放款日为2007年3月18日(含)后的住房公积金贷款，须在借款人签订调整贷款利率的通知单后，才可发放住房公积金贷款。

　　实例解读

　　加息后，公积金贷款优势更突出

　　比起商贷而言，利息更低的公积金贷款对借贷人的吸引力更大。此次公积金贷款利率虽然也随商贷一起上调，但通过实例分析可以看出，公积金仍然具有突出优势，而且与加息前相比，这一优势更大。

　　李女士是一名事业单位员工，已连续缴存公积金2年，且其他条件也符合公积金贷款的申请要求，购买了一套总价60万元的房子。李女士用公积金贷款30万元，贷款年限为20年。公积金贷款利息上调0.18%，还款额变化如下(见表)：

　　利率调整前后贷款30万、年限20年的商业贷款与公积金贷款对比表

　　项目 商业贷款(优惠利率) 公积金贷款 两者差额

　　加息前 2117 1913 204

　　加息后 2157 1942 215?邙

　　增加 40 29

　　加息前 208114 159013 49101

　　加息后 217639 166068 51571

　　增加 9525 7055

　　“链家地产”专业人士认为，通过上表可以看出，利率调整后，公积金及商贷的月供及利息差距进一步拉大，如果按基准利率计算，利息的差额将达到96910元，使得公积金低利率的优势进一步体现出来。

　　专家建议

　　提前还贷不应只考虑利息因素

　　目前提前还款除全部提前还款外，还可以通过缩短还款期限或增加月还款额等方式部分提前还款以节省利息。中大恒基专业人士建议，如果已贷款3年以上的购房者，一旦自己手中的闲钱再投资能保证有6%以上的年收益，则不必考虑提前还款，可让手中的钱再升值；而如果在3年内有闲钱但是仍有大批贷款未还，利息负担较重的消费者，不妨保守一些，选择提前还贷。(王娟王丽娅）